無憂保醫(yī)療保險(xiǎn)早報(bào)：

重慶１２月２２（ 程正軍）在購買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)代理人一般會(huì)建議消費(fèi)者購買主險(xiǎn)后不要忽視附加險(xiǎn)，因?yàn)楦郊与U(xiǎn)價(jià)格相對較低，保障全面，性價(jià)比高。重慶保險(xiǎn)專家提醒，雖然附加險(xiǎn)種類多、價(jià)格低，但投保人應(yīng)根據(jù)自身的需求購買，在選擇附加險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者要清楚自己所投主險(xiǎn)的保障范圍，然后根據(jù)主險(xiǎn)的缺漏，選擇有補(bǔ)充作用、自己也需要的附加險(xiǎn)，同時(shí)注意以下三個(gè)方面。

其一，關(guān)注附加險(xiǎn)的保證續(xù)保條款。目前保險(xiǎn)市場上的附加險(xiǎn)產(chǎn)品大致可以分為三大類：第一類是無條件保證續(xù)保型，即只要投保人按時(shí)繳納下一期保費(fèi)，附加險(xiǎn)就跟隨主險(xiǎn)繼續(xù)有效；第二類是與第一類相對的有條件保證續(xù)保型，即在續(xù)費(fèi)期滿時(shí)，只要投保人愿意續(xù)保附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就必須承保，不過保險(xiǎn)公司可根據(jù)投保人健康情況等指標(biāo)來調(diào)整費(fèi)率或者縮小保障范圍；第三類是無保證續(xù)保型，即當(dāng)附加險(xiǎn)保單有效期結(jié)束時(shí)，如果投保人想要繼續(xù)投保，須向保險(xiǎn)公司重新提出書面申請，經(jīng)保險(xiǎn)公司核保同意后，按續(xù)保時(shí)的保險(xiǎn)費(fèi)率承保。因此，消費(fèi)者在購買附加險(xiǎn)時(shí)，要關(guān)注附加險(xiǎn)是不是和主險(xiǎn)的年期一致；購買附加險(xiǎn)后，投保人還需關(guān)注主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的保費(fèi)繳納、附加險(xiǎn)和主險(xiǎn)是否隨時(shí)保持一致有效以及保證續(xù)保條款。

其二，關(guān)注附加險(xiǎn)的保費(fèi)豁免條款。保費(fèi)豁免是指在合同規(guī)定的某些情況（如投保人由于意外或疾病而完全喪失勞動(dòng)能力）下，保險(xiǎn)公司同意繼續(xù)維持合同的原有效力，并提供相關(guān)保障，且投保人可以免交未到期的保費(fèi)。但是，保費(fèi)豁免并非任何時(shí)候都有效，它在下列三種情況下會(huì)終止：一是繳費(fèi)期滿；二是被保險(xiǎn)人或投保人滿一定歲數(shù)；三是被保險(xiǎn)人或投保人又能重新工作，有了繳納保費(fèi)的收入來源。

其三，關(guān)注附加險(xiǎn)的賠付比例限制。比如附加住院醫(yī)療險(xiǎn)，它主要分為費(fèi)用型與津貼型兩種，其中費(fèi)用型住院醫(yī)療險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，按投保人在住院醫(yī)療中所有費(fèi)用單據(jù)上的總額來賠付；而津貼型住院醫(yī)療保險(xiǎn)與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)，理賠時(shí)無須提供發(fā)票，保險(xiǎn)公司會(huì)以投保人就醫(yī)天數(shù)與合同規(guī)定的每日津貼額作為理賠依據(jù)，按其住院天數(shù)給付醫(yī)療津貼。

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