無(wú)憂保醫(yī)療保險(xiǎn)早報(bào)：二是醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶改革進(jìn)入了誤區(qū)。作為醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶一開(kāi)始就受到人們的質(zhì)疑，為克服醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶弊端，盡好地發(fā)揮其積極作用，進(jìn)行了一系列改革，改革的核心一是擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶使用的范圍和內(nèi)容，把范圍擴(kuò)大到家屬，把內(nèi)容擴(kuò)大到醫(yī)療保險(xiǎn)三目錄之外，有的甚至放寬到補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)、健身器材、保健品等。這樣的改革雖然用活了沉淀資金，發(fā)揮了它的作用，但混洧了醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)構(gòu)成的屬性，積累作用更加弱化，與原來(lái)醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶設(shè)計(jì)背道而馳。核心之二就是對(duì)當(dāng)年醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶用完后其門(mén)診費(fèi)用給予一定補(bǔ)助，沒(méi)有用完的不予補(bǔ)助，用完了才給予補(bǔ)助，這一措施看起來(lái)合理，但問(wèn)題很多，促使參保者盡快、盡早把醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶消費(fèi)完畢，與增加醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶積累背道而馳。這些改革，不但沒(méi)有解決醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶弊端，反而加劇了醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶矛盾。筆者認(rèn)為，醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶改革走進(jìn)了死胡同，沒(méi)有出路。

三、取消醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶需要處理好幾個(gè)問(wèn)題

醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶在1998年的國(guó)務(wù)院文件中作為基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金組成部分，但在以后的《社會(huì)保險(xiǎn)法》中并沒(méi)有確認(rèn)，因此，取消醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶已不存在法律障礙。

取消醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶需要處理的好幾個(gè)問(wèn)題，一是妥善處理退休人員醫(yī)療保險(xiǎn)問(wèn)題。黨的十八屆五中全會(huì)提出,健全醫(yī)療保險(xiǎn)穩(wěn)定可持續(xù)籌資和報(bào)銷比例調(diào)整機(jī)制,研究實(shí)行職工退休人員醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)政策。職工退休人員不再繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，這是《社會(huì)保險(xiǎn)法》所規(guī)定的，是職工在職期間履行了國(guó)家規(guī)定的最低繳費(fèi)年限義務(wù)后應(yīng)得的權(quán)利，是黨和政府對(duì)社保參保人員的承諾，如果改變這一政策，黨和政府就失去了誠(chéng)信。筆者認(rèn)為，職工退休人員繳費(fèi)還是取消醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶來(lái)得合理合法，簡(jiǎn)便易行。而且，在取消醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶后，為不影響退休人員待遇，減少制度實(shí)施的阻力，建議適當(dāng)增加退休人員養(yǎng)老金，給予一定補(bǔ)償。

二是為在職社保參保人員算好賬。醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶取消后，雖然原由醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶負(fù)擔(dān)的一部分費(fèi)用需要個(gè)人現(xiàn)金支付，但由于個(gè)人不繳費(fèi)相當(dāng)于增加了工資，并且規(guī)定單位因不劃醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶而少繳的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用原則上也應(yīng)增加個(gè)人工資，因而社保參保人員個(gè)人總的收入并沒(méi)有減少，反而會(huì)因效率提高而降低支出而增加收入，利大于弊。

三是處理好醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶結(jié)余。原來(lái)結(jié)余醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶基金仍歸其個(gè)人所有，在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院、門(mén)診時(shí)繼續(xù)使用，也可提現(xiàn)繼承。

取消醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，首先，將減輕職工、單位繳費(fèi)負(fù)擔(dān)，醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶取消后個(gè)人不再繳費(fèi)，能減少２％左后，單位費(fèi)率也能降低2％左后，合計(jì)降低4％左右，使原來(lái)8％左右醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用率有望降到4％左右，也就是社保費(fèi)率能降低4％左右。降下來(lái)這部分，個(gè)人就相當(dāng)于增加了工資，單位就可用于增加工資、擴(kuò)大再生產(chǎn)。其次，取消醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶是政府職能的歸位，退出了政府不該管，管不好的領(lǐng)域，放手讓市場(chǎng)發(fā)揮作用。再次，有利于加強(qiáng)基金監(jiān)管，取消醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶后大大縮小了社?；鹗褂梅秶褪褂玫念l率，使政府能集中有限的人力、財(cái)力監(jiān)管好住院統(tǒng)籌、門(mén)診統(tǒng)籌和大病統(tǒng)籌這些重點(diǎn)基金。

綜上所述，職工醫(yī)療保險(xiǎn)改革方向是逐步取消醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，歸并簡(jiǎn)化特殊病種門(mén)診統(tǒng)籌、普通病門(mén)診統(tǒng)籌、公務(wù)員醫(yī)療門(mén)診補(bǔ)助。建立以住院、門(mén)診統(tǒng)籌為主、大病醫(yī)療為輔的職工醫(yī)療保險(xiǎn)體系，進(jìn)一步降低社保費(fèi)率，減輕職工、單位負(fù)擔(dān)，充分發(fā)揮市場(chǎng)的作用，調(diào)動(dòng)職工、單位積極性，加強(qiáng)基金監(jiān)管，提高資金使用效率。

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