無憂保醫(yī)療保險(xiǎn)早報(bào)：黨的十八屆三中全會做出了關(guān)于加快推進(jìn)重特大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)和救助制度建設(shè)的要求，2014年將全面推開城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，要求利用部分新農(nóng)合基金、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)基金向商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購買大病醫(yī)療保險(xiǎn)，在參合群眾患大病發(fā)生高額醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用用的情況下，對新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償后需個(gè)人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用用給予保障，以減輕人民群眾大病醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用用負(fù)擔(dān)，防止因病致貧返貧。陜西省漢中市就城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)出臺了《漢中市關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)工作的試點(diǎn)方案》，勉縣也積極開展了社保和商保合作探索，目前2013年度城鎮(zhèn)居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦、賠付工作已經(jīng)基本結(jié)束，我個(gè)人認(rèn)為國家引入商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦社會保險(xiǎn)的改革舉措值得稱贊，但具體的合作機(jī)制還需深入研判，現(xiàn)就該縣城鎮(zhèn)居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦中的三個(gè)問題和大家共同探究。商業(yè)保險(xiǎn)能以人為本嗎？漢中市的試點(diǎn)方案中的基本原則之一堅(jiān)持以人為本，統(tǒng)籌安排，充分發(fā)揮基本醫(yī)療保險(xiǎn)、大病醫(yī)療保險(xiǎn)與重特大疾病醫(yī)療救助等的協(xié)同互補(bǔ)作用，加強(qiáng)制度之間的銜接，形成合力。按現(xiàn)行大病醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦流程，大病參保人先在社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的配合下，收集整理相關(guān)資料，進(jìn)行初步核算，然后統(tǒng)一交商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付核算，經(jīng)核算無誤后商業(yè)保險(xiǎn)公司將賠付款撥付大病醫(yī)療保險(xiǎn)專戶，由社會保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)支付給大病參保人。這一經(jīng)辦流程中，能否賠付？商業(yè)保險(xiǎn)公司最終說了算，不僅給大病醫(yī)療保險(xiǎn)的賠付增加了經(jīng)辦環(huán)節(jié)，還可能因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)的價(jià)值取向，盡量少賠、不賠或拖延賠付，加之國家的民政醫(yī)療救助政策的有效銜接商業(yè)保險(xiǎn)公司無法也不會去承擔(dān)大任，最終傷及參保人的利益，怎能體現(xiàn)以人為本初衷？就目前情況來看，只要有賠付資金超支的趨勢，商業(yè)保險(xiǎn)公司就會立即停止賠付，一部分參保人在享受大病醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療救助政策銜接上不知所措，叫苦不迭，常常顧此失彼。商業(yè)保險(xiǎn)有何專業(yè)優(yōu)勢？試點(diǎn)方案中的基本原則之二堅(jiān)持政府主導(dǎo)，專業(yè)運(yùn)作。強(qiáng)調(diào)利用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢，發(fā)揮市場機(jī)制作用，提高大病醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)行效率、服務(wù)水平和質(zhì)量。從大病醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦的實(shí)踐中我看不出商業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)優(yōu)勢在哪？資金管理運(yùn)行方面，社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的資金管理運(yùn)行應(yīng)該是最嚴(yán)格的，除內(nèi)部一系列內(nèi)控措施外，還有各級各類監(jiān)督部門的監(jiān)管，實(shí)行的是專戶管理，難道商業(yè)保險(xiǎn)也能達(dá)到嗎？專業(yè)優(yōu)勢方面，醫(yī)療保險(xiǎn)確實(shí)是一個(gè)專業(yè)性很強(qiáng)的事業(yè)，就人的優(yōu)勢來說，需要有臨床醫(yī)學(xué)實(shí)踐的專業(yè)人才，社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)經(jīng)辦相關(guān)業(yè)務(wù)的都是從醫(yī)院選調(diào)的一線臨床醫(yī)學(xué)專業(yè)人才，商業(yè)保險(xiǎn)公司會有嗎？就運(yùn)行優(yōu)勢來說，社會保險(xiǎn)各級運(yùn)行平臺遍布，從參保人到經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、醫(yī)院、藥店、單位、社區(qū)等，網(wǎng)路遍布，商業(yè)保險(xiǎn)能達(dá)到嗎？就服務(wù)的優(yōu)勢來說，社會保險(xiǎn)是純公益的，不會去謀一分錢的利，追求的是社會保障效益最大化，商業(yè)保險(xiǎn)敢這樣說嗎？商業(yè)保險(xiǎn)能擔(dān)何風(fēng)險(xiǎn)？試點(diǎn)方案中的基本原則之三堅(jiān)持責(zé)任共擔(dān)，持續(xù)發(fā)展。強(qiáng)化社會互助共濟(jì)的意識和作用，形成政府、個(gè)人和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同分擔(dān)大病風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。在這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制里，政府有財(cái)政兜底的風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人有參保和得大病的風(fēng)險(xiǎn)，社保機(jī)構(gòu)有基金赤字的風(fēng)險(xiǎn)，試問商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有什么風(fēng)險(xiǎn)？就我縣2013年大病醫(yī)療保險(xiǎn)開展實(shí)際來看，從城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和農(nóng)合基金中人均籌資15元向商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購買大病醫(yī)療保險(xiǎn)，按照當(dāng)年大病醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)際支出的費(fèi)用為基數(shù)，管理成本和盈利率規(guī)定為不超過實(shí)際支出投保金額的4%，如發(fā)生資金缺口，按原資金來源及時(shí)補(bǔ)充，可以說商業(yè)保險(xiǎn)公司穩(wěn)賺不賠。國家引進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)參與社會保險(xiǎn)的舉措，我認(rèn)為是社會保障制度改革的一個(gè)巨大進(jìn)步，但是在具體制度設(shè)計(jì)上應(yīng)堅(jiān)持群眾路線，多深入基層，多了解民情，多研判機(jī)制的可行性和必要性。

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