無憂保醫(yī)療保險(xiǎn)早報(bào)：今年4月12日，國家五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》，自2018年5月1日起，在上海市、福建?。ê瑥B門市）和蘇州工業(yè)園區(qū)實(shí)施個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，以緩解中國社會(huì)老齡化帶來的養(yǎng)老問題。

　　除養(yǎng)老外，在2015年，為緩解社會(huì)和個(gè)人在醫(yī)療健康方面支出的壓力，在醫(yī)保、醫(yī)藥、醫(yī)療體制改革的推動(dòng)下，國家保監(jiān)會(huì)和財(cái)政部先后發(fā)布《個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《關(guān)于開展商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策試點(diǎn)工作的通知》，開始在全國31個(gè)省市進(jìn)行稅優(yōu)健康保險(xiǎn)的試點(diǎn)。2017年7月1日，正式在全國鋪開。

　　稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)顧名思義是個(gè)人購買的、可以延遲交納一定額度個(gè)人所得稅的養(yǎng)老金保險(xiǎn)，而稅優(yōu)健康險(xiǎn)就是個(gè)人購買的、減免一定額度個(gè)人所得稅的特定商業(yè)健康險(xiǎn)。這兩個(gè)險(xiǎn)種的共同特征都是國家極力鼓勵(lì)給予稅收福利，以期給老百姓提供在養(yǎng)老和醫(yī)療這兩個(gè)最大的民生工程方面的政策，讓人民更好的享受美好生活。

　　但在試點(diǎn)初期老百姓對(duì)個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)的購買情況遠(yuǎn)不如預(yù)期，我們分析有多方面原因：

　　1、政策本身對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司要求很高，體現(xiàn)了監(jiān)管部門對(duì)準(zhǔn)公共產(chǎn)品的用心良苦，確保消費(fèi)者利益。

　　2、免稅額度不如市場預(yù)期，每月200元的稅前抵扣額度，對(duì)于一般納稅人來說，也就10元左右的免稅，可能不夠敏感。

　　3、由于稅優(yōu)健康產(chǎn)品存在三條嚴(yán)格規(guī)定，即“允許客戶帶病投保和保證續(xù)保”、“符合保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療費(fèi)用在報(bào)銷后的自付比例不得高于10%”、“賠付率不到80%的部分返還客戶”，初期保險(xiǎn)公司對(duì)于該產(chǎn)品在經(jīng)營上能否不虧損沒有把握，因此試點(diǎn)初期部分保險(xiǎn)公司在系統(tǒng)開發(fā)支持上、銷售推動(dòng)上不是非常主動(dòng)。

　　4、中國個(gè)稅征管制度下，都由企業(yè)代扣代繳個(gè)人所得稅，因此試點(diǎn)初期操作流程不流暢，導(dǎo)致納稅人購買的流程不順暢，影響了客戶體驗(yàn)。

　　5、因?yàn)槭瞧髽I(yè)代扣代繳個(gè)人所得稅，因此這個(gè)業(yè)務(wù)必須有納稅人所在企業(yè)的人事部門配合，在初期各方面還不成熟的情況下，人事部門經(jīng)辦人員也缺乏足夠積極性去協(xié)助相關(guān)事務(wù)。

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