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商業(yè)醫(yī)療保險報銷范圍有哪些？
2016-09-28 17:25:07
無憂保
商業(yè)醫(yī)療保險報銷范圍有哪些？如果有醫(yī)保，商業(yè)報銷型醫(yī)療險主要對醫(yī)保支付外的費用進行補償，且報銷比例通常更高，不同保險公司報銷比例不同。
張先生近期因患住院，由于張先生單位有社保，在張先生的治療計劃中，起初只采用普通醫(yī)保用藥，但一周下來治療效果并不明顯，醫(yī)生建議采用進口藥，這樣在醫(yī)保報銷范圍外，張先生的醫(yī)療費激增，僅個人需要繳納的醫(yī)藥費就達3000多元，目前治療尚未結(jié)束，但可以預見的是，張先生將為此次住院支付一筆不小的費用。
張先生的情況折射出當前社保的不足。根據(jù)新醫(yī)改方案，明確鼓勵企業(yè)和個人通過參加商業(yè)保險及多種形式的補充保險解決基本醫(yī)療保障之外的需求。不過，購買商業(yè)醫(yī)療險應根據(jù)是否參加社保區(qū)別購買。
保險公司推出的商業(yè)報銷型醫(yī)療險中，一般根據(jù)消費者是否參加社保，分為A、B兩個條款，兩個條款的費用報銷比例不同。
有醫(yī)保：報銷醫(yī)保外自付部分
如果有醫(yī)保，商業(yè)報銷型醫(yī)療險主要對醫(yī)保支付外的費用進行補償，且報銷比例通常更高，不同保險公司報銷比例不同。如新華人壽住院費用醫(yī)療保險，住院期間支付費用共計8000元，已經(jīng)獲得社保賠償?shù)那闆r下，保險公司報銷比例為90%，否則僅為75%。
無醫(yī)保：費用按一定比例給付
張先生30歲投保中國人壽附加住院費用補償型保險B款，住院期間共須支付醫(yī)療費用1萬元，其中醫(yī)保報銷5000元，假設剩余費用均在保險公司條款規(guī)定范圍內(nèi)，保險公司可按條款規(guī)定給付剩余費用余額得80%，即支付4000元，但在沒有參加醫(yī)保的條件下，投保中國人壽附加住院費用補償型保險A款，只能按支付費用的75%給付保險金，即支付7500元。
高端醫(yī)療險報銷更廣
無論是否參加社保，上述醫(yī)療保險條款仍僅限于社保用藥，即社保以外的用藥費用消費者仍須自己埋單。不過，中英人壽、太平人壽等多家保險公司推出了專門針對高端人群的醫(yī)療險，除可在非定點醫(yī)院就醫(yī)外，還可滿足對先進設備/藥品的治療需求，不過此類產(chǎn)品也設有一定免賠額，如中英人壽尊榮歲月國際醫(yī)療保險計劃，以醫(yī)療費用75%為基礎，扣除免賠額、自付額及額外自付部分后，進行賠付。
保險公司有關人士建議，這類保險由于保額較高，更適合有一定經(jīng)濟基礎的高端人群購買。以中英人壽尊榮歲月國際醫(yī)療保險計劃為例，按投保人上一年月平均工資的12%繳納基本醫(yī)療保費，如月工資為1萬元，年繳保費為14400元。
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