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一位外資保險(xiǎn)公司培訓(xùn)部經(jīng)理對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，商業(yè)重疾險(xiǎn)是對(duì)社保醫(yī)保的有效補(bǔ)充，兩者并不矛盾。一般醫(yī)保中，有幾個(gè)因素決定了客戶(hù)不可能完全依靠醫(yī)保來(lái)支付醫(yī)療費(fèi)，一個(gè)是醫(yī)保統(tǒng)籌基金中不予支付的用藥或項(xiàng)目，如自費(fèi)藥品或自費(fèi)項(xiàng)目；一個(gè)是醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用償付的最低標(biāo)準(zhǔn)起付線，低于起付線以下的醫(yī)療費(fèi)用全部由病人自負(fù)，如上海市在職人員住院治療的起付線是1500元，而在起付線以上的部分，一般是醫(yī)保和個(gè)人按一定比例共同償付醫(yī)療費(fèi)用。
中意人壽保險(xiǎn)專(zhuān)家介紹了一個(gè)社保保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)理賠的案例：梁先生，30歲，有社保，于2009年1月在中意人壽投保了“中意年年安康保障計(jì)劃”，保額為20萬(wàn)，年繳保險(xiǎn)費(fèi)6480元。2010年11月，梁先生出現(xiàn)頭痛癥狀，之后在醫(yī)院CT檢查確診“腦膠質(zhì)瘤(腦癌)”。梁先生為治療上述疾病，先后住院三次，住院總費(fèi)用86177元，社保共報(bào)銷(xiāo)35703元，個(gè)人自費(fèi)50474元。中意人壽則根據(jù)合同約定，一次性賠付梁先生20萬(wàn)元重疾保險(xiǎn)金。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果僅僅是以醫(yī)保作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)奈ㄒ粊?lái)源，一旦發(fā)生重疾，醫(yī)保能夠提供的保障和當(dāng)事人所面臨的經(jīng)濟(jì)壓力是不能匹配的。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，社保住院醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)的資金來(lái)源于社保統(tǒng)籌基金，而以2010年上海社平工資3896元來(lái)計(jì)算，繳費(fèi)基數(shù)為2338元，其中城鎮(zhèn)職工所在單位每月繳12％(281元)，職工自己每月繳2％(47元)如此有限的“蛋糕”不可能滿(mǎn)足居民不斷上升的醫(yī)療需求。
商業(yè)重疾險(xiǎn)仍有需求
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，相對(duì)于社保的報(bào)銷(xiāo)制度，一般商業(yè)重疾險(xiǎn)是定額給付型險(xiǎn)種，只要達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的條件保險(xiǎn)公司就要賠付。醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)在保障體系中各自發(fā)揮作用，在賠付過(guò)程中并不沖突。
重疾險(xiǎn)創(chuàng)始人MariusBarnard認(rèn)為，人們都需要保險(xiǎn)，不光是因?yàn)槿巳硕紩?huì)死，還因?yàn)槲覀円煤玫幕钪?dāng)有人得病的時(shí)候，他知道會(huì)有什么醫(yī)療設(shè)備進(jìn)行治療，當(dāng)然也知道怎么樣才能更好得活下去。但是他不知道的唯一一件事是：不知道存活階段的健康狀況會(huì)受到什么影響，還有就是他怎么才能維持自身和家庭的收支平衡。
金盛保險(xiǎn)一位理財(cái)師表示，現(xiàn)代醫(yī)療科學(xué)技術(shù)一日千里，有些重大疾病有了更好的方式和藥物治療以提高病患的治療率和存活率，一張保單不僅是為其提供保證治療所必須的費(fèi)用，還為其提供保證生活健康質(zhì)量的足夠資金。該理財(cái)師認(rèn)為，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，要解決重疾所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，首先需要知道自己的風(fēng)險(xiǎn)敞口，在此基礎(chǔ)之上，再通過(guò)醫(yī)保和商業(yè)險(xiǎn)的合理搭配來(lái)覆蓋敞口所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
標(biāo)簽： 商業(yè)重疾險(xiǎn)醫(yī)保
