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由于醫(yī)療保險(xiǎn)基金實(shí)行屬地管理，各地的醫(yī)療保險(xiǎn)層次、管理模式有所不同。
比如上海市的補(bǔ)充醫(yī)療體系，就由多層次構(gòu)成：城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)、小城鎮(zhèn)(郊縣)居民的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、外來(lái)務(wù)工人員的醫(yī)療保險(xiǎn)、工會(huì)互助醫(yī)療保險(xiǎn)(半政府性質(zhì))以及一些行 業(yè)自己組織的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)資金。
按照管理方式分，各地差異化更大。上海市城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)中，基本醫(yī)療與2%的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)由醫(yī)保局管理，企業(yè)可自主選擇、決定向商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買另外2%列稅外開(kāi)支的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。
廈門則將醫(yī)保費(fèi)用單獨(dú)劃出一部分資金，作為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金交給商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)作。
一些地區(qū)則由企業(yè)自主決定繳納補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，或由政府代管，或由政府轉(zhuǎn)交商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，或由企業(yè)直接交給保險(xiǎn)公司。
而原本沒(méi)有基本醫(yī)療保險(xiǎn)的農(nóng)村，試點(diǎn)伊始，就直接實(shí)行了基金(不區(qū)分基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn))的商業(yè)化運(yùn)作。
上海模式基本與補(bǔ)充“統(tǒng)辦”
“上海的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，可以有兩種理解：一是強(qiáng)制繳納，并全部由政府自行管理;另一種則是政府管理與商業(yè)機(jī)構(gòu)管理對(duì)半分?！眱煞N理解都符合實(shí)情。按前一種理解，上海市的醫(yī)療保險(xiǎn)基金由基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金和地方附加醫(yī)療保險(xiǎn)基金構(gòu)成。在職職工個(gè)人應(yīng)當(dāng)按其繳費(fèi)基數(shù)(上一年度月平均工資)2%的比例繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)(退休人員個(gè)人不繳納)，用人單位應(yīng)當(dāng)按10%比例繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，并按2%的比例繳納地方附加醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。
而按照第二種理解，根據(jù)國(guó)家規(guī)定，“企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)在工資總額4%以內(nèi)的部分，企業(yè)可直接從成本中列支，不再經(jīng)同級(jí)財(cái)政部門審批?！?br>
由于上海市地方附加醫(yī)療保險(xiǎn)基金的比例為2%，另外2%的免稅比例，企業(yè)可以用于購(gòu)買商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，這部分資金由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理?！鞍凑者@種方式，也可以理解補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金由政府和商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)半分管?！?br>
廈門模式險(xiǎn)商“理”補(bǔ)充
1997年5月，太平洋壽險(xiǎn)廈門分公司提出商業(yè)保險(xiǎn)參與職工醫(yī)療制度改革的新思路，首創(chuàng)職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。接著，廈門市政府按“政府主導(dǎo)、商業(yè)化運(yùn)作”的原則，向全市推廣了這種補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的模式。
“廈門模式”使政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金的角色，從執(zhí)行者、管理者、監(jiān)督者三位一體轉(zhuǎn)化為資金監(jiān)督者。其核心內(nèi)容是：在原有的基本醫(yī)療保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，以“集體參?！狈绞剑⒙毠ぱa(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，超出封頂線部分的醫(yī)療費(fèi)用，通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作來(lái)解決。
該模式的具體方式是，醫(yī)療保險(xiǎn)管理中心為投保人每人每年劃出24元錢(從原有的基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金中劃出，無(wú)需個(gè)人再掏錢)，向商業(yè)保險(xiǎn)公司投保，建立起職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。于是，基本醫(yī)療保險(xiǎn)的封頂線成了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的起付線。
據(jù)悉，2001年起，職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的“廈門模式”在福建省城鎮(zhèn)逐漸推行。每3年一輪，目前已是第二輪，人均每年商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)在35元至80元之間，保障的起付線在2.8萬(wàn)元至5.3萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額在10萬(wàn)至15萬(wàn)元。
江陰模式基金全部交給險(xiǎn)商
2001年江陰市在全國(guó)率先實(shí)施農(nóng)村住院醫(yī)療保險(xiǎn)制度，建立了政府組織推動(dòng)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)化運(yùn)作、衛(wèi)生行政部門監(jiān)管、覆蓋全市城鄉(xiāng)的農(nóng)村醫(yī)療保障體系。
為了保證有大數(shù)法則，2002年8月8日，江陰市政府曾下發(fā)有關(guān)管理辦法，規(guī)定“本保險(xiǎn)屬社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)”，并要求“全市各鎮(zhèn)參保人數(shù)不得低于應(yīng)參保人數(shù)的95%”。保金由政府、企業(yè)和個(gè)人共同承擔(dān)。雖然是商業(yè)保險(xiǎn)公司介入管理，江陰的農(nóng)村住院醫(yī)療保險(xiǎn)方案帶有明顯的社保色彩。
按“江陰模式”，保險(xiǎn)公司按照基金總量，對(duì)農(nóng)保基金實(shí)施方案中的起付線、分段補(bǔ)償比例、最高補(bǔ)償限額等重要事項(xiàng)進(jìn)行精確測(cè)算。
到2004年底，江陰近100萬(wàn)農(nóng)民中，已有超過(guò)99%的人自愿參加合作醫(yī)療保險(xiǎn)。
“江陰模式”很快在江蘇省擴(kuò)展。根據(jù)公開(kāi)資料，目前管理江蘇農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)基金的商業(yè)保險(xiǎn)公司有4家，全國(guó)接受保險(xiǎn)公司農(nóng)村新型合作醫(yī)保服務(wù)的農(nóng)民有一半在江蘇。而僅江陰一個(gè)市，農(nóng)村醫(yī)保基金就已近上億元。
東方早報(bào)
補(bǔ)充醫(yī)保基金管理模式交鋒
2016-10-05 08:00:09
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