12月28日：2012年國家六部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》），其中涉及到參保對象、保費、大病界限、報銷比例、用藥范圍等具體實施內(nèi)容。那么，城鄉(xiāng)居民的健康賬本會因此發(fā)生什么樣的變化？

一問：誰能參保？

城鄉(xiāng)居民皆可參保，但“職工”除外

此次大病醫(yī)保政策的保障對象針對的是“城鄉(xiāng)居民”。

目前，我國基本醫(yī)保主要有三種：城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合醫(yī)保以及職工醫(yī)保。“城鄉(xiāng)居民”指已參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合醫(yī)保的人。在某些地區(qū)，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保與新農(nóng)合醫(yī)保已逐步并軌，合二為一。而新生兒、中小學(xué)以及高校在讀學(xué)生等，皆在城鄉(xiāng)居民之列。

因為早在城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)保政策之前，職工醫(yī)保就已有大病報銷部分，所以此次的參保對象不再包括職工醫(yī)保參保對象了。職工醫(yī)保與居民醫(yī)保是兩個不同的保障系統(tǒng)，繳費基礎(chǔ)不同，報銷比例、進入大病報銷的標(biāo)準(zhǔn)以及最高報銷限額也都不相同。比如湖南城鄉(xiāng)居民符合基本醫(yī)療報銷范疇的費用中，自付部分全年累計超過所在市州確定的大病保險補償起付線，即可進行大病保險補償。而職工醫(yī)?；踞t(yī)療報銷比例相對更高，基本醫(yī)療的報銷限額也更大。

二問：保費多少？

不增加繳費，不額外辦理，二次報銷自動結(jié)算

根據(jù)《指導(dǎo)意見》規(guī)定，城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)保政策并非另外增加“大病醫(yī)保”險種，參保人員不需要另外辦理手續(xù)，也不必額外繳費。說到底，只是在基本醫(yī)保政策基礎(chǔ)上的“二次報銷”。也就是說，只要參加了城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的參保人，自動享有大病醫(yī)保的報銷待遇。如果參保人患大病、發(fā)生高額醫(yī)療費，在城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合報銷之后，對個人自付部分再進行二次報銷。

需要提醒的是，要享受大病醫(yī)保的報銷待遇，就必須遵守當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)居民醫(yī)保的政策規(guī)定。比如大病醫(yī)保待遇和基本醫(yī)保待遇的享受時間是同步的。也就是說，要享受下一年度的醫(yī)保待遇，必須在當(dāng)?shù)匾?guī)定的時間內(nèi)完成足額繳費，比如長沙城鄉(xiāng)居民要享受2015年的大病醫(yī)保，就要在2014年12月底前完成繳費，逾期不受理。

三問：大病是指什么?。?/strong>

大病并非劃定疾病范圍，而是花錢多的病

按照《指導(dǎo)意見》對“大病”的定義，簡單來說就是花錢多的疾病，至于多少錢算多，則以城鄉(xiāng)居民的年收入為界定。

如果在某種疾病的治療費用上，超過了城鎮(zhèn)居民一年的平均可支配收入，或者農(nóng)村居民一年的人均收入，便可認(rèn)定該疾病屬于大病范疇。比如湖南2014年城鎮(zhèn)居民可支配收入為2.657萬元，農(nóng)村居民年人均收入為9892元，超過這兩個數(shù)字的治療費用都可以列入大病報銷范圍。

不過，由于各地的收入水平不一樣，所以大病的具體界定標(biāo)準(zhǔn)，依照各地的不同情況而定。

四問：報銷比例是多少？報銷額度封頂嗎？

報銷比例最低50%；有的地區(qū)設(shè)最高限額，有的不封頂

按照《指導(dǎo)意見》規(guī)定，大病醫(yī)保的實際支付比例要不低于50%。在目前已實施的省份中，各地報銷比例不一，低的有50%，高的有80%。

至于報銷的最高額度是否封頂，各地政策也不一樣。部分地區(qū)不設(shè)置封頂線，比如北京、遼寧、吉林、甘肅等地。但大部分地區(qū)出于對大病醫(yī)保運行風(fēng)險的把控，普遍設(shè)定賠付限額。

到底能報多少呢？以湖南為例：比如一個參合農(nóng)村居民，患大病共花了15萬元，假定基本醫(yī)保報銷了9萬元，個人需支付的醫(yī)療費用還有6萬元，其中合規(guī)醫(yī)療費用為4.7萬元。根據(jù)政策設(shè)計，若大病報銷的起付線為1萬元，起付線以上的3.7萬元分兩段報銷。3萬元可以報銷50%，即1.5萬元；0.7萬元可以報銷60%，即0.42萬元，加起來“大病保險”實際可再報銷1.92萬元。加上基本醫(yī)保最初報銷的9萬元，患者一共報銷達10.92萬元，實際報銷比例達到72.8%。

對于多數(shù)大病來說，在最高金額以內(nèi)的費用，已能滿足治療的需要。但對某些花費巨大的疾病來說，最高報銷金額的限制，即封頂線的高低，就至關(guān)重要了。

五問：什么醫(yī)藥費用都能報銷嗎？

所有報銷都要在“基本目錄”圈內(nèi)

無論報銷比例多少，報銷限額高低，其針對的都是符合基本醫(yī)療保險報銷范圍內(nèi)的費用。這意味著，一些藥品和治療費用進不了醫(yī)保范圍。很多地方大病醫(yī)保的報銷費用，針對的是“參保人員住院或進行門診特定項目的治療發(fā)生基本醫(yī)療費用”。而普通門診等花費就不能累計計算。同時，如果藥物不屬于基本藥物目錄內(nèi)，其對應(yīng)費用也不能累計計算。再比如兒童白血病，分幾種疾病類型，不同類型治療手段或不一樣，針對不同患者，醫(yī)院治療方案也會有所不同。若要符合報銷條件，患者就必須按照規(guī)定給出的治療路徑（辦法）醫(yī)治。

值得欣慰的是，很多省份會在國家基本醫(yī)保目錄的基礎(chǔ)上，根據(jù)各自的實際情況增加一些大病的治療藥物。比如江西，就增加了用于白血病、肝病、乳腺癌等疾病的特殊治療藥物。

因此，所產(chǎn)生的醫(yī)藥費是否在報銷的“基本目錄”里，就需要查詢當(dāng)?shù)氐恼?。可以登錄?dāng)?shù)厣绫＞?、衛(wèi)生局的網(wǎng)站查看，或親自到社保局、衛(wèi)生局進行相關(guān)的政策咨詢。

六問：大病醫(yī)保報銷后，還能得到民政醫(yī)療救助嗎？

仍可申請民政部門的疾病醫(yī)療救助

“大病花費往往高達數(shù)十萬元，即便提高了報銷比例，貧困人群也難以承擔(dān)。”中國社科院公共政策研究中心主任朱恒鵬說，對于貧困人群，還有問題未能解決。

大病醫(yī)保二次報銷后，個人負(fù)擔(dān)的醫(yī)藥費依然不堪重負(fù)時，怎么辦？《指導(dǎo)意見》給出的答案是：還可以申請民政部門的重特大疾病醫(yī)療救助。這部分救助，與大病醫(yī)保的報銷待遇不矛盾。相應(yīng)的救助標(biāo)準(zhǔn)等，各地具體政策不同，需要到當(dāng)?shù)孛裾块T咨詢、辦理。