近日，國務(wù)院發(fā)布實(shí)施意見，明確建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度。有分析認(rèn)為，由于醫(yī)保巨額財(cái)政補(bǔ)貼風(fēng)險正逐步顯現(xiàn)，醫(yī)保基金中長期支出壓力加大，2016年城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新農(nóng)合的個人繳費(fèi)比例將上升。

　　記得前段時間，中國人民銀行金融研究所所長姚余棟在公開場合直言，中國在2019年就會出現(xiàn)醫(yī)療保險缺口，而2030 年中國養(yǎng)老金缺口將會達(dá)到4.1萬億。將來，延遲退休和老年人就業(yè)將會成為普遍現(xiàn)象，六七十歲開出租車會成為常態(tài)。姚余棟警告說，如果財(cái)政、養(yǎng)老、醫(yī)療不分開，將來醫(yī)療拖垮養(yǎng)老，養(yǎng)老拖垮財(cái)政。尤其是財(cái)政不應(yīng)該承擔(dān)過度的養(yǎng)老功能。

　　筆者曾看過這樣一組數(shù)據(jù)：世界銀行退休金替代率的理想標(biāo)準(zhǔn)是70%，而我國城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老金的替代率只有25%，即一般人只能拿到退休前收入的25%左右，收入直接少了3/4。而公務(wù)員、事業(yè)單位員工的替代率在90%左右。所以對于體制外的人來說，社保只能提供基本保障，退休前積累足夠的養(yǎng)老錢更為迫切和重要。

　　據(jù)筆者觀察，過去五年，國內(nèi)個人退休工資的增速呈現(xiàn)快速增長的勢頭，這對于已經(jīng)退休的40、50后等 “夕陽紅”群體來說固然是件好事。不過當(dāng)大家再回顧一下上面的數(shù)據(jù)時便不難發(fā)現(xiàn)，眼下這代人享受的果實(shí)，其實(shí)已經(jīng)有透支未來的“嫌疑”，而且需要80、90 甚至00后的年青一代在未來為其買單。

　　之所以這么說，是因?yàn)槟撤N程度上，一個國家的經(jīng)濟(jì)史就是人口史。社會要想不斷地創(chuàng)造出財(cái)富，有兩個必需的要素，一個是一定數(shù)量的勞動人口，另一個就是人們在勤勞并有效率的勞動。在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)步入中速增長的背景下，這兩點(diǎn)在未來都面臨不小的壓力。而針對超老齡社會時代的到來，眼下全面二孩政策是激發(fā)第四次嬰兒潮的必要手段。但最終的效果如何，當(dāng)中不確定多個因素確實(shí)不少。

　　另一方面，相比十年前還觀念統(tǒng)一的養(yǎng)兒養(yǎng)女防老，現(xiàn)在的大中城市里看到更多的是倒貼子女的啃老，父母不求子女孝敬養(yǎng)老錢，但求不倒貼錢給子女。且在未來一對夫婦四個老人日益普遍，是否所有年輕夫婦能否完全負(fù)擔(dān)起贍養(yǎng)四位老人的責(zé)任？答案顯而易見。

　　面對嚴(yán)峻的養(yǎng)老形勢，年青一代要先做一個對自己、家庭、社會有責(zé)任感的人，及早為養(yǎng)老未雨綢繆將是大勢所趨。在增加工作性收入的前提下，通過長期理財(cái)、購買商業(yè)保險等手段找到合適自身的“現(xiàn)金奶?！?，是實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老乃至財(cái)務(wù)自由的重要手段。當(dāng)然，這個養(yǎng)“奶牛”的過程不會太輕松，同時需要耐性、自律與堅(jiān)持，而這恰好也是如今不少年青一代所缺乏的品質(zhì)。