最新醫(yī)保改革消息2016：退休人員繳醫(yī)保費是次優(yōu)方案

　　向水里扔下一顆小石子，卻激起了巨浪，這不科學啊。誰有這么大的能量？財長樓繼偉。2016年元旦，樓繼偉在《求是》撰文《中國經(jīng)濟最大潛力在于改革》，提出“改革醫(yī)療保險制度，建立合理分擔、可持續(xù)的醫(yī)保籌資機制，研究實行職工醫(yī)保退休人員繳費政策，建立與籌資水平相適應的醫(yī)保待遇調(diào)整機制……”

　　要退休者繼續(xù)繳醫(yī)保費，這是得罪人的政策，已退休或?qū)⑼诵莸睦先思也粫吲d。但明知得罪人還要提出來，足以說明目前小賬戶、大統(tǒng)籌的醫(yī)?？焱娌幌氯チ恕２贿^，勢不可行并不等于道不可行，這里必須追問一個基本問題：要退休后繼續(xù)繳醫(yī)保費是否合理公平？

　　要回答這個問題，我們必須追加一個最基本的問題：什么樣的醫(yī)保才是合理公平的？

　　看商業(yè)醫(yī)療保險是怎么做的就行了。其一，參保自愿，退保自由。其二，保險的本質(zhì)是把你的風險成本化，你支付保費，保險公司承擔你的風險。

　　其三，長期醫(yī)療保險是熨平一個人生命周期中收入與醫(yī)療支出不匹配的一種安排。一個患病概率是隨年齡增加而不斷上升，并且是非線性上升，個人一生中大部分醫(yī)療支出發(fā)生在去世前不長的時間內(nèi)。真實的保費與醫(yī)療支出根據(jù)這個事實確定才合理。但大多數(shù)人的主要收入來自工作，退休后收入就大幅減少或沒有收入了。

　　保險公司的應對方案就是你年輕有錢健康的時候多收一些。一個年輕人以期交（譬如每月交或每年交）方式買保險，保費根據(jù)精算扣除掉當期的消費之后，還有一個剩余，叫“現(xiàn)金價值”，累積的現(xiàn)金價值用于你年老多病時的保障。保單只是一張紙，但能像股票、債券等有價證券那樣質(zhì)押，就是因為保單有現(xiàn)金價值。

　　現(xiàn)行醫(yī)保由三個系統(tǒng)組成。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保與新農(nóng)合，理論上已兩保合一，整合成城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保（“爭取在2015年完成”）。這是自愿參保的，有政府補貼，2015年政府補助標準為每人380元。最核心的系統(tǒng)是城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保，強制參保，個人費率2%，進入個人賬戶；單位費率8%，全部或大部分進入社會統(tǒng)籌。

　　樓繼偉說要“研究實行職工醫(yī)保退休人員繳費政策”，顯然指的是城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保。其基本特征如下。其一，強制參保。其二，繳費的基準與費率也是強制法定的。費率與個人的年齡及健康水平無關(guān)，而與個人的工資水平相關(guān)，這意味著費率不是個人健康風險的定價，而是一種財富再分配：健康的人補貼多病的人，收入高的人補貼收入低的人。

[1] [2] 下一頁