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國際醫(yī)療保險模式有哪些？
2016-11-03 08:00:12
無憂保
國際上現(xiàn)行的醫(yī)療保險模式
1 。國家 （政府）醫(yī)療保險模式
國家醫(yī)療保險亦稱政府醫(yī)療保險， 是指由政府直接舉辦的醫(yī)療保險事業(yè)， 通過稅收形式籌集醫(yī)療保險基金，并采用國家財政預(yù)算撥款的形式將醫(yī)療保險資金分配給醫(yī)療機構(gòu)，向國民提供免費或低收費的醫(yī)療服務(wù)。采取這種模式的主要是西方福利國家，如英國、瑞典、 加拿大等。
國家（政府）醫(yī)療保險模式的主要特征：
一是醫(yī)療保險基金絕大部分來源于國家財政預(yù)算， 政府可以根據(jù)資金投入量來控制醫(yī)療費用總量。
二是衛(wèi)生行政部門直接參與醫(yī)療服務(wù)的計劃、 管理、 分配與提供， 醫(yī)療94J I NGYI NGGUA NLIZHE ［經(jīng)營管理者］保險基金往往通過全額預(yù)算下?lián)芙o政府舉辦的醫(yī)療機構(gòu)，或是通過合同購買民辦醫(yī)療機構(gòu)、 私人醫(yī)生的醫(yī)療服務(wù)。
三是向全體國民提供免費或低收費的醫(yī)療服務(wù)。
四是衛(wèi)生資源的配置具有較強的計劃性，市場機制對其基本不起調(diào)節(jié)作用。在英國， 醫(yī)療保障的受益資格被認(rèn)為是一種普遍的公民權(quán)利， 由政府出面組織制度化的全民健保制度， 商業(yè)醫(yī)療保險只是一種有益的補充，一些支付能力較高的個人為了確保能夠及時地獲取所需的醫(yī)療服務(wù)，會選擇到私立醫(yī)院就診， 并購買商業(yè)醫(yī)療保險提供相應(yīng)保障。這種醫(yī)療保險模式的突出問題在于，醫(yī)療機構(gòu)微觀運行缺乏活力，衛(wèi)生資源配置效率低下，難以滿足國民不斷增長的醫(yī)療需求; 由于供需雙方缺乏費用意識，醫(yī)療消費水平過高，政府財政不堪重負(fù)。以英國為例， 由于衛(wèi)生開支控制得比較嚴(yán)格， 使得醫(yī)療服務(wù)的供給相對短缺， 病人就醫(yī)的平均等待時間很長。
2 。 社會醫(yī)療保險模式
社會醫(yī)療保險是國家通過立法形式強制實施， 由雇主和個人按一定比例繳納保險費， 建立社會醫(yī)療保險基金，支付雇員 （有時可包括其家屬）醫(yī)療費用的一種醫(yī)療保險制度。實行這類醫(yī)療保險的國家或地區(qū)有：德國、 日本、 法國、 韓國等。
社會醫(yī)療保險具有以下特征： 一是通過法律強制參保和籌集醫(yī)療保險基金。二是基金由醫(yī)療保險機構(gòu)統(tǒng)一籌集、 管理和使用，不以營利為目的。三是基金管理的原則是以收定支，力求當(dāng)年收支平衡，一般不會有積累。四是提供的醫(yī)療服務(wù)內(nèi)容一般包括基本醫(yī)療服務(wù)、 大多數(shù)病種的住院治療及必要的藥品。多數(shù)國家還包括?？漆t(yī)療服務(wù)、 外科手術(shù)、 孕產(chǎn)保健、 某些牙科保健服務(wù)及某些醫(yī)療服務(wù)設(shè)施?；I資與償付水平較高的國家，還包括病人的交通與家庭護理服務(wù)等。五是對參保人的醫(yī)療保障一般分兩種方式： 直接向病人提供免費或部分免費的醫(yī)療服務(wù)， 或者病人墊付醫(yī)療費用后由保險機構(gòu)予以補償。
社會醫(yī)療保險模式的優(yōu)點在于社會互助共濟、 風(fēng)險分擔(dān);醫(yī)療保險機構(gòu)同醫(yī)藥服務(wù)提供者建立契約關(guān)系，促使醫(yī)藥服務(wù)提供者提供優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，對控制醫(yī)療服務(wù)提供者的壟斷行為較為有效。但是，由于這種模式實行現(xiàn)收現(xiàn)付， 當(dāng)年平衡， 沒有縱向積累， 不能解決代際之間醫(yī)療保險費用負(fù)擔(dān)的轉(zhuǎn)移問題， 隨著人口老齡化社會的到來，這種矛盾將日趨尖銳，各國不斷推出了改革方案。以下以德國為例說明： 德國的社會醫(yī)療保險制度是在社會福利支出過大的背景下推出的，該保險制度是德國慷慨的社會保險體系的組成部分。目前， 90 %的德國人參加了法定醫(yī)療保險。在德國不會發(fā)生沒錢看病的事情。法定醫(yī)療保險覆蓋項目繁多，不僅醫(yī)藥費可以部分報銷， 與治療不相干的費用，如交通費、 病假時的工資、 產(chǎn)婦補貼也由保險公司支出。法定醫(yī)療保險還實行藝人投保全家受益原則，即家中非成年人和無收入的配偶都無需額外繳納保險費而自動得到保險。每年德國政府都要拿出巨額資金來支付醫(yī)療基金的虧空， 給財政造成沉重負(fù)擔(dān)。
3 。儲蓄醫(yī)療保險模式
儲蓄醫(yī)療保險是依據(jù)法律規(guī)定， 強制性地以家庭為單位建立醫(yī)療儲蓄基金，并逐步積累，用以支付日后患病所需的醫(yī)療費用。這種醫(yī)療保險模式源于新加坡，目前只有少數(shù)國家采用這種模式。
這種醫(yī)療保險模式以個人責(zé)任為基礎(chǔ)， 政府分擔(dān)部分費用，強調(diào)個人通過積累支付部分醫(yī)療費。享受的醫(yī)療服務(wù)水平越高，付費也越多， 這樣可避免過度利用醫(yī)療服務(wù)行為的發(fā)生， 減少浪費。這一模式要求每個有收入的國民都要為其終生醫(yī)療需求而儲蓄， 以解決自身的醫(yī)療保健費用， 從而避免上一代人的醫(yī)療保
健費用轉(zhuǎn)移到下一代人身上。
儲蓄醫(yī)療保險模式的缺陷是， 不能實現(xiàn)社會互助共濟、 共同分擔(dān)疾病風(fēng)險， 低收入人群得不到醫(yī)療保障，或者難以得到更好的醫(yī)療服務(wù)。
4 。商業(yè)醫(yī)療保險模式
在實行上述模式的同時， 一些國家還存在商業(yè)醫(yī)療保險的做法。商業(yè)醫(yī)療保險是由商業(yè)保險公司承辦的、 以營利為目的醫(yī)療保險形式， 由投保人自愿選擇保險項目，屬自愿保險。商業(yè)醫(yī)療保險供求關(guān)系由市場調(diào)節(jié)，保險公司根據(jù)社會的不同需求開展業(yè)務(wù)。一般而言，商業(yè)醫(yī)療保險能較好地滿足中高收入者高層次的醫(yī)療需求，但其醫(yī)療保險費用較高，低收入人群難以參加，保險病種項目有限， 社會公平性差。同時， 保險公司以營利為目的，對參保人身體條件要求十分嚴(yán)格，體弱多病者和老年人往往被排除在外。美國是當(dāng)今世界上唯一一個沒有建立全民社會醫(yī)療保險體系的工業(yè)化國家，近 70 %的人口通過雇主安排的商業(yè)醫(yī)療保險計劃或個人直接購買的醫(yī)療保險獲得保障， 政府只是扮演/補缺0的角色， 針對市場失靈的領(lǐng)域） ） ） 老年、 傷殘及貧困人口） ） ） 出面組織社會醫(yī)療保險，同時，其社會醫(yī)療保險的大部分運作主要依靠已有的市場機構(gòu)實95［財經(jīng)研究］CAIJI NGYANJI U施，醫(yī)療保險市場所受到的監(jiān)管也是最為松散的， 可以說，自由競爭的市場在美國醫(yī)療保險體系中占主導(dǎo)地位。但在美國， 建立某種全民醫(yī)療保險體系的呼聲一直未曾絕跡，從目前看來， 還有日益高漲的趨勢， 如何提高醫(yī)療保險覆蓋率已經(jīng)成為當(dāng)前各總統(tǒng)候選人爭取選票的首要話題之一。
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