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按照世界衛(wèi)生組織的定義，一個(gè)家庭強(qiáng)制性醫(yī)療支出，大于或者超過(guò)家庭一般消費(fèi)的40%，就意味著這個(gè)家庭發(fā)生了災(zāi)難性的醫(yī)療支出。國(guó)際醫(yī)學(xué)(000516,股吧)權(quán)威雜志《柳葉刀》的數(shù)據(jù)顯示，2011年中國(guó)災(zāi)難性醫(yī)療支出的發(fā)生比例為12.9%。尤其對(duì)很多經(jīng)濟(jì)不富裕的人來(lái)說(shuō)，看一場(chǎng)大病動(dòng)輒十幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)元，很可能導(dǎo)致家庭因病致貧、因病返貧。
與城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)、新農(nóng)合等普惠式醫(yī)療保障相比，大病保險(xiǎn)體現(xiàn)的是精準(zhǔn)保障的理念。大病保險(xiǎn)不是撒胡椒面，而是專門(mén)針對(duì)面臨“災(zāi)難性醫(yī)療支出”風(fēng)險(xiǎn)的家庭。目前城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)居民住院醫(yī)療費(fèi)用的實(shí)際報(bào)銷(xiāo)比例大約能達(dá)50%以上，再加上大病保險(xiǎn)，這部分家庭的總體實(shí)際報(bào)銷(xiāo)比例可超過(guò)70%，可以有效緩解因病致貧、因病返貧的問(wèn)題。
2012年，國(guó)家發(fā)展改革委等6部門(mén)印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，標(biāo)志著大病保險(xiǎn)試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)。三年來(lái)成績(jī)有目共睹，但也暴露出各地試點(diǎn)進(jìn)展不平衡、部分群眾大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)仍然較重等情況和問(wèn)題。今年有關(guān)部門(mén)在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上發(fā)布意見(jiàn)，有助于進(jìn)一步提高保障水平和服務(wù)可及性，真正發(fā)揮托底功能。
此次推行的大病保險(xiǎn)，最大亮點(diǎn)在于以發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用作為界定標(biāo)準(zhǔn)，而非以病種為界定標(biāo)準(zhǔn)。此前，大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)都要以政府部門(mén)規(guī)定的病種為限，目錄之外的病種不能報(bào)銷(xiāo)。這種做法過(guò)于狹隘，不能充分發(fā)揮大病保險(xiǎn)的兜底保障作用，也造成了政策歧視和不公。如今，意見(jiàn)明確指出，“高額醫(yī)療費(fèi)用，可以個(gè)人年度累計(jì)負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的上一年度城鎮(zhèn)居民、農(nóng)村居民年人均可支配收入作為主要測(cè)算依據(jù)”。也就是說(shuō)，只要發(fā)生災(zāi)難性醫(yī)療支出，不分病種都能得到報(bào)銷(xiāo)救助。
“政府主導(dǎo)、專業(yè)承辦”的舉措，有望“四兩撥千斤”，更好地提高醫(yī)療保障的質(zhì)量和效率。與政府部門(mén)相比，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更為規(guī)范和專業(yè)，能夠形成對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)療費(fèi)用的有效制約。同時(shí)，可借助商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)籌核算的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，間接提高大病保險(xiǎn)的統(tǒng)籌層次，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。而對(duì)于政府部門(mén)來(lái)說(shuō)，可以從具體事務(wù)中解脫出來(lái)，更進(jìn)一步深入了解群眾訴求，完善政策，規(guī)范醫(yī)療服務(wù)行為，推動(dòng)大病保險(xiǎn)穩(wěn)健運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展。
隨著大病保險(xiǎn)的全面實(shí)施，全民醫(yī)保體系建設(shè)中的最后一塊“短板”即將補(bǔ)牢。在這個(gè)體系下，從基本醫(yī)保到大病保險(xiǎn)，兩次報(bào)銷(xiāo)下來(lái)已經(jīng)能夠有效減輕群眾負(fù)擔(dān)。對(duì)經(jīng)大病保險(xiǎn)支付后自付費(fèi)用仍有困難的患者，民政等部門(mén)的醫(yī)療救助、疾病應(yīng)急救助、慈善救助應(yīng)及時(shí)跟上，從而對(duì)這些特殊人群給予精準(zhǔn)性保障。告別“因病致貧、因病返貧”并非遙不可及。
標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
