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讓人驚嘆的是，著名僑鄉(xiāng)和革命老區(qū)混搭的福建，在保險保障領域不斷創(chuàng)新，出現(xiàn)了全國保險業(yè)參與“新農(nóng)合”四個典型之一的“晉江模式”，以及“三農(nóng)”綜合保險典型——“龍巖模式”。
那么，具有福建特色的保險創(chuàng)新模式，內(nèi)涵意義何在？在未來新型城鎮(zhèn)化道路中，還有哪些創(chuàng)新機遇？就此，上證報記者實地調(diào)查了福建龍巖、古田、泉州、南平、晉江等地，以求全方位真實客觀反映一線實景。
政府花錢引導險企商業(yè)化運作
政策性保險主動創(chuàng)新是核心
沒有政府花錢引導，“晉江模式”和“龍巖模式”都沒有賴以生存的土壤；沒有保險公司商業(yè)化運作，政府職能難以到位。借助市場的手，政府管理社會功能得以有效放大；借力政府，保險服務民生三農(nóng)的保障功能得以提升。
記者在晉江市“新農(nóng)合”醫(yī)療管理中心獲悉，在福建省晉江市，凡沒參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的晉江市戶籍居民，均可參加“新農(nóng)合”，按照個人、單位、政府三者共同籌資的方式，其中個人只要交30元，年度內(nèi)最高可以領取10萬元補償款。
晉江市在福建省率先實現(xiàn)城鎮(zhèn)居民參加“新農(nóng)合”的“全民醫(yī)保”。晉江市政府委托太平洋 （601099 股吧,行情,資訊,主力買賣）壽險作為晉江市新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金結報補償?shù)姆諉挝?。該模式按照“政府領導、統(tǒng)一籌集、監(jiān)管分離、定額補償、?？顚Ｓ谩⑹罩胶狻钡脑瓌t推行，“新農(nóng)合”基金實行收支兩條線管理，并按照“以收定支、收支平衡”的原則實施結報補償?shù)?，構建全新合作醫(yī)療管理模式。
中國人保在龍巖市有較長的涉農(nóng)保險歷史。從五十年代起先后探索開辦了耕牛保險、生豬涉農(nóng)保險業(yè)務。2006年在全國率先推出全市農(nóng)房統(tǒng)保，得到最高層肯定。此后，從試點到全面推廣，2012年已有76個鄉(xiāng)鎮(zhèn)實現(xiàn)三農(nóng)保險全覆蓋。19項財政補貼型涉農(nóng)保險涵蓋了農(nóng)村社會民生的關鍵領域和重要環(huán)節(jié)，形成政企聯(lián)動、機構健全、保障全面、服務便捷、經(jīng)營規(guī)范、成效突出的涉農(nóng)保險“龍巖模式”。
業(yè)績斐然非一日之功。盡管福建省在沿海發(fā)達經(jīng)濟帶中排名靠后，但政府對于保障民生工作非常重視，從2006年就開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作，至今已連續(xù)開展7年。目前，政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營區(qū)域覆蓋全省，其中農(nóng)房保險參保率達100%，森林、水稻、漁業(yè)保險投保率均達到80%以上，特別是森林綜合險投保率為全國試點省份最高。2012年福建省政策性農(nóng)險保費收入3.8億元，同比增長7.5%，累計賠款支出1.3億元。福建保監(jiān)局長王小平的話，道出能承擔重任的福建保險行業(yè)特征：“我們一直都在擠水分，保險比較實在”。
政策性保險主動創(chuàng)新是核心
創(chuàng)新是主基調(diào)，也是現(xiàn)實迫切需要。要清醒地認識到，目前環(huán)境不容樂觀。新一屆政府職能轉變，積極發(fā)展轉型壓力空前加大，資源環(huán)境約束日益顯現(xiàn)，各方利益訴求分化，加之經(jīng)濟增速放緩、財政收入吃緊，給政府管理社會職能帶來考驗。
國務院發(fā)展研究中心保險研究所副主任田輝告訴記者，創(chuàng)新是任何行業(yè)發(fā)展的生命源泉，尤其是對提供政策性保障服務的保險業(yè)務。保險不要對政策扶持產(chǎn)生依賴癥，要用實力證明自身商業(yè)價值和競爭力。
說話沉穩(wěn)的中國人壽福建分公司副總經(jīng)理江波介紹說，公司一直堅持創(chuàng)新，不斷開拓新領域和新產(chǎn)品。如泉州分公司開展外來工意外傷害保險業(yè)務，就是其中之一。
泉州民營經(jīng)濟發(fā)達，被譽為“民營企業(yè)特區(qū)”，吸引200萬外來工到泉州創(chuàng)業(yè)和生活。做好外來工人員的服務保障工作是城鎮(zhèn)化建設的一項重要內(nèi)容。目前，共吸引161.6萬人次參與，累計有2219名外來工獲賠保險金額679.92萬元。
創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在為實體經(jīng)濟服務，金融機構之間也有了深度合作機會。王小平介紹說，泉州金融服務實體經(jīng)濟實驗區(qū)已經(jīng)得到國務院的批復，福建保監(jiān)局正推動在泉州發(fā)展小額貸款保證保險，發(fā)展保單質(zhì)押貸款。
新型城鎮(zhèn)化充滿新機遇
國際經(jīng)驗表明，一國的保險發(fā)育程度與城鎮(zhèn)化水平高度正相關，城鎮(zhèn)化進程將推動收入增長及釋放保險需求。有研究報告顯示，城鎮(zhèn)化率上升1%，保險密度提高5%。若2020年城鎮(zhèn)化率從目前的51%上升至60%，則壽險市場可擴大85%。
福建保險行業(yè)，將面臨雙重機遇。福建省政府于2012年10月率先發(fā)布《福建省關于積極推進城鎮(zhèn)化發(fā)展的十二條措施》，要努力在2015年實現(xiàn)全省城鎮(zhèn)化率超過62.5%，超過全國平均水平。同時，福建省積極推動小城鎮(zhèn)綜合改革試點。
福州平潭島距臺灣新竹縣68海里。天然的地理優(yōu)勢讓福建具有對臺交往的獨特優(yōu)勢，成為海峽西岸經(jīng)濟區(qū)的主體。黨中央、國務院對福建發(fā)展和海西建設高度重視。2009年5月，國務院頒布了《關于支持福建省加快建設海峽西岸經(jīng)濟區(qū)的若干意見》，將海西戰(zhàn)略上升為國家戰(zhàn)略。
《海峽西岸經(jīng)濟區(qū)發(fā)展規(guī)劃》、《平潭綜合實驗區(qū)總體發(fā)展規(guī)劃》、《廈門市深化兩岸交流合作綜合配套改革試驗總體方案》以及《泉州金融服務實體經(jīng)濟綜合改革試驗區(qū)方案》先后獲國務院批復實施，為福建經(jīng)濟金融發(fā)展爭取到了良好的政策環(huán)境。
城鎮(zhèn)化在農(nóng)民變成市民同時，也將帶動基礎設施建設。調(diào)查顯示，去年福建省共引入保險資金30億元。其中，“人保-向莆鐵路債權投資計劃”總規(guī)模15億元，“泰康-國電福建電力債權投資計劃”總規(guī)模15億元。2012年12月，福建省政府與中國平安 （601318 股吧,行情,資訊,主力買賣）保險(集團)簽署合作協(xié)議，中國平安保險(集團)將在福建省內(nèi)吸收的保險資金，按照適當比例投資福建省基礎設施建設。近期，中國人壽保險(集團)也在醞釀在福建加大資金投資力度。
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