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大病醫(yī)保的文件出臺以來得到社會輿論的廣泛討論，叫好聲不斷，確實，大病醫(yī)保有效地填補了目前醫(yī)保體系中對大病發(fā)生時高額醫(yī)療費用提供保障的空白。但是筆者發(fā)現(xiàn)，也有不少人提出疑問，將大病保險完全交由商業(yè)機構(gòu)承辦，以盈利為目的的保險公司最終會否將參保人的利益擺在第一位，商業(yè)利益和患者利益之間該如何平衡？
根據(jù)文件內(nèi)容，各地政府從城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基金、新農(nóng)合基金中劃出一定比例，作為大病保險資金，向商業(yè)保險機構(gòu)購買保險。事實上，商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險的意愿相當強烈。由于商業(yè)健康險多年來在國內(nèi)市場步履維艱，專業(yè)健康險公司甚至一直在虧損線上徘徊，大病醫(yī)保無疑為健康險開辟了一片更為廣闊的市場。初步統(tǒng)計顯示，自2005年以來，健康險保費收入平均約占人身險總保費收入的7%；而賠付支出占人身險總賠付支出的比重平均約是16%。因此，商業(yè)保險機構(gòu)和社保機構(gòu)的合作能夠獲得一手的健康數(shù)據(jù)信息，保險公司還可進行客戶的二次開發(fā)，為保險產(chǎn)品深層次的開發(fā)提供了有效的空間。
有“利”可圖讓保險公司紛紛躍躍欲試。不過筆者看來，所謂的“利”最多是“利在長遠”。就目前的大病保險而言，如果采用政府負責制，商業(yè)保險機構(gòu)負責具體執(zhí)行來看，保險公司最多只能做到“保本微利”，初期甚至有可能出現(xiàn)虧損。有券商分析就認為，一方面，保險公司以保險合同形式承辦大病保險，承擔經(jīng)營風險，自負盈虧，另一方面，政府控制商業(yè)保險機構(gòu)盈利率，且相關(guān)信息需向社會公開。因此保險公司在大病保險方面可能取得的利潤非常有限。不過既然是對商業(yè)健康險的發(fā)展良機，險企顯然應該牢牢把握住這樣一個機會，在獲得可觀保費的同時，應更為關(guān)注健康險產(chǎn)品的盈利能力。
不過既然是利民惠民的重大政策，保障“投保人的利益”應擺在首位，一方面確保資金的合理運用，一方面完善監(jiān)管制度，充分引入市場競爭機制，同時，賦予消費者更多選擇權(quán)，在公共服務與商業(yè)利潤追求中實現(xiàn)平衡。
有"利"可圖保險公司躍躍欲試 大病醫(yī)保如何追求平衡
2016-11-15 08:00:12
無憂保
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