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3月21日，大洋彼岸在貝拉克·奧巴馬的全力推動下，一項足以令其名垂史冊被稱為“愛國主義偉大法案”的醫(yī)改方案獲得通過。此法案將使 美國的醫(yī)保人群由85％上升至95％，奧巴馬為美社保體系帶來45年來最大變革。
很巧合的是，昨日有報道稱一份將以衛(wèi)生部、商務(wù)部等六部委名義發(fā)布的《醫(yī)療機(jī)構(gòu)藥品集中采購工作規(guī)范(征求意見稿)》,目前正在小范圍內(nèi)征求意 見。經(jīng)過修改后,將形成最終版上報國務(wù)院,并有望在年內(nèi)獲批。
值得關(guān)注的是，美國醫(yī)改法案加強(qiáng)了對商業(yè)保險公司的監(jiān)管。根據(jù)該法案，政府可以通 過一系列獎懲措施敦促企業(yè)向雇員提供醫(yī)保；保險公司不得以投保者的過往病史為由拒?；蛘呤杖「哳~保費(fèi)，不得在投保人患病后單方面終止保險合同，不得對投保 的終身保險賠付金額設(shè)置上限。
該方案獲得通過后，即有美國財經(jīng)評 論員表示，該方案的實(shí)施，將加劇商業(yè)保險公司之間的競爭。這正是這個離美國全民醫(yī)保只有一步之遙的方案，值得國內(nèi)醫(yī)療改革借鑒的地方之一。
據(jù)悉，美醫(yī)改的各項方案將分期先后實(shí)施。最快的一項生效條款要求保險公司將不能再以申請者具有“投保前存在病癥”(pre-existing conditions)為理由加以拒絕。
對照目前國內(nèi)主要的幾大保險公司重大疾病保險的條款，我們發(fā)現(xiàn)，中國人壽鴻 鑫兩全保險（分紅型）條款中對保險范圍作如下規(guī)定：“凡出生三十日以上、六十周歲以下，身體健康者均可作為被保險人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU利益的人作為投 保人向中國人壽保險公司（以下簡稱本公司）投保本保險?！贝藯l款特別將投保人群限定在所謂“健康人群”的范疇。
可見，加強(qiáng)對商業(yè)保險公司的監(jiān)督管理， 或者促進(jìn)他們之間的競爭，不僅有利于消費(fèi)者的利益最大化，對于我們這樣一個人口龐大，醫(yī)療 資源并不豐富的國度是很具現(xiàn)實(shí)意義的。畢竟借助商業(yè)保險的杠桿作用，才能有效地補(bǔ)充和提高全民的醫(yī)療保障水平，實(shí)現(xiàn)與美國醫(yī)改： “保護(hù)家庭財政健康。必須 減少醫(yī)療保險費(fèi)用和美國企業(yè)、個人承擔(dān)的其他醫(yī)療支出。保證人們在患重病時不會破產(chǎn)?！薄叭衿毡樵瓌t。每個美國人都應(yīng)享受醫(yī)療保險?！毕嗤尼t(yī)改目標(biāo)。
奧巴馬政府?dāng)M定的醫(yī)改具體內(nèi)容包括幾個方面。比如，政府應(yīng)該嚴(yán)格管制商業(yè)保險公司的行為，不允許保險公司“撇奶油”——這個詞的原意是把牛奶里 的奶油撇走，指保險公司總是傾向于把保險賣給健康、年輕和高收入人群，而給年老體弱和低收入人群設(shè)置苛刻的條件。
此外，奧巴馬的醫(yī)改方案要對以下狀況下刀，要求保險公司必須接受所有申請者，而且不能根據(jù)申請者的疾病史和疾病狀況收取更高的保費(fèi)。而且保險方案 還提出，要防止保險公司縮小報銷的項目，保險公司必須提供聯(lián)邦政府所確定的“最低受益包”。
記者特地找了幾家具有代表性商業(yè)保險公司的健康保險條款。通過仔細(xì)對比發(fā)現(xiàn)，某保險公司“悠然人生”意外傷害保險在被保險人從事潛水、滑水、滑 雪、風(fēng)浪板、蹦極、跳傘、水上摩托艇、滑翔翼、武術(shù)比賽、摔跤比賽、攀巖運(yùn)動、探險活動、特技表演、賽馬、各種車輛表演、車輛競賽等高風(fēng)險運(yùn)動的情況下， 保險公司是免責(zé)的。
從以往發(fā)生的一些糾紛看，保險公司在理賠標(biāo)準(zhǔn)上也是將保險條款的“最終解釋權(quán)”掌握在自己手中。比如之前有些保險公司對于理賠時應(yīng)該提供的一些 單據(jù)、材料作這樣的規(guī)定：“提供保險公司認(rèn)為需要的證明”，將這樣一句籠統(tǒng)的話作為理賠說明。
當(dāng)然，奧巴馬的醫(yī)保方案也不是一味地偏袒消費(fèi)者。為了防止有人抱著僥幸心理等到生病之后臨時購買醫(yī)療保險，新法要求絕大多數(shù)美國人主動投保。拒 絕投保意味著交付罰金。在沒有購買保險的第一年，違規(guī)者將按照95美元或者年收入的1％，二者當(dāng)中較高的數(shù)額 支付罰款；罰金標(biāo)準(zhǔn)隨后將上漲到每年695美元或者年收入的2％。
從這點(diǎn)上看，單純地依靠民眾的自覺自愿購買保險來提高全民的醫(yī)療保障水平，付出的時間成本將是巨大的。奧巴馬之即使不要連任，也要讓醫(yī)改方案通 關(guān)的決心令人感嘆，并最終幫助他實(shí)現(xiàn)了全民醫(yī)保的政治夙愿。
華盛頓消費(fèi)者權(quán)益組織美國公共利益研究集團(tuán)(US PIRG)醫(yī)療改革分析師拉里·麥克內(nèi)利(Larry McNeely)表示，參議院星期天晚間的投票結(jié)果是美國健保體系具有歷史意義的進(jìn)步。
中國的醫(yī)改同樣也期待具有“歷史意義的進(jìn)步”。
我國醫(yī)改不能允許保險公司給年老體弱者設(shè)置苛刻條件
2016-11-18 08:00:11
無憂保
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