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新醫(yī)改方案的出臺給步履艱難的商業(yè)健康險(xiǎn)提供了一次難得的發(fā)展機(jī)會，但怎樣利用好這次機(jī)會，讓商業(yè)健康險(xiǎn)走上良性發(fā)展的快車道，仍是擺在保險(xiǎn)業(yè)面前的一個(gè)難題。
8月20日，“保險(xiǎn)業(yè)貫徹醫(yī)改意見，參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)研討會”在古都洛陽召開，來自34個(gè)地方保監(jiān)局和33家保險(xiǎn)公司的代表就保險(xiǎn)業(yè)參與新醫(yī)改展開了討論。而河南洛陽正是保險(xiǎn)業(yè)參與醫(yī)療保障體系建設(shè)的一個(gè)成功典范，在經(jīng)辦新型農(nóng)村合作醫(yī)療5年后，洛陽市政府將城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)也交給了保險(xiǎn)公司管理。
保監(jiān)會主席助理陳文輝在會后接受記者采訪時(shí)表示，“保險(xiǎn)業(yè)要從四個(gè)方面入手，態(tài)度積極、行動穩(wěn)妥的參與新醫(yī)改”，并指出專業(yè)健康險(xiǎn)公司必須堅(jiān)持走專業(yè)化道路，通過創(chuàng)新走出困境。
四路出擊
“堅(jiān)持公平與效率的統(tǒng)一，政府主導(dǎo)與發(fā)揮市場機(jī)制作用相結(jié)合”是本次新醫(yī)改的重要原則之一，新醫(yī)改意見提出加快建立和完善以基本醫(yī)療保障為主體，其他多種形式醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)為補(bǔ)充，覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體系。
談及保險(xiǎn)業(yè)參與新醫(yī)改的具體方式，陳文輝指出，保險(xiǎn)業(yè)可從四個(gè)方面參與到新醫(yī)改進(jìn)程中，包括經(jīng)辦基本醫(yī)療保險(xiǎn)、提供基本醫(yī)療保險(xiǎn)以上的商業(yè)健康保險(xiǎn)、開展醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)和參與公立醫(yī)院改革試點(diǎn)，保險(xiǎn)資金投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)。
在國務(wù)院公布的醫(yī)藥衛(wèi)生體制五項(xiàng)重點(diǎn)改革的2009年工作安排中，提出鼓勵(lì)有條件的地方逐步整合基本醫(yī)療保障經(jīng)辦管理資源，探索委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障管理服務(wù)，并由人力資源社會保障部、衛(wèi)生部和保監(jiān)會聯(lián)合推動。
據(jù)知情人士稱，三部委正在就商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦基本醫(yī)療保障的資質(zhì)制定專門規(guī)章，在該規(guī)章出臺之前，保監(jiān)會已根據(jù)《健康保險(xiǎn)管理辦法》，對保險(xiǎn)公司參與基本醫(yī)療保障經(jīng)辦管理提出了“建立單獨(dú)核算制度”等8個(gè)條件。
但是，陳文輝強(qiáng)調(diào)，“經(jīng)辦基本醫(yī)療保險(xiǎn)需要地方政府的高度支持，同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)也要提高自身的專業(yè)能力，只有這樣才能在經(jīng)辦中實(shí)現(xiàn)降低管理成本、提高服務(wù)水平和效率，才能贏得政府的信任，保險(xiǎn)業(yè)要做一個(gè)就出一個(gè)精品?！?br>
河南省洛陽市市委書記連維良在是次會議上表示，“政府經(jīng)辦基本醫(yī)療保險(xiǎn)不利于自我規(guī)范、自我約束和自我管理，官辦分離才能保障效率和公平，是大勢所趨?！?br>
發(fā)展基本醫(yī)療保險(xiǎn)以外的商業(yè)健康險(xiǎn)才是商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新醫(yī)改的核心。保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2008年，我國健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入為585.5億元，截至2008年底，累計(jì)為11.3億人次，提供了52.6萬億元的健康風(fēng)險(xiǎn)保障。
雖然2002年以來健康險(xiǎn)的年均增長率超過了國民經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)業(yè)的平均增長速度，但是，2008年我國健康險(xiǎn)保費(fèi)收入僅占行業(yè)總保費(fèi)5.98％，占人身險(xiǎn)保費(fèi)收入7.85％，遠(yuǎn)低于成熟市場30％的比例。
參與公立醫(yī)院改革試點(diǎn)正成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。在國務(wù)院公布的五項(xiàng)重點(diǎn)改革中，提出“按照先行試點(diǎn)、逐步推開的原則，2009年將在東、中、西部地區(qū)選擇12個(gè)左右具備一定條件的地級市，在100所左右公立醫(yī)院進(jìn)行改革試點(diǎn)?！?br>
陳文輝指出，“保險(xiǎn)資金投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)具有兩大方面的優(yōu)勢，一方面保險(xiǎn)資金長期穩(wěn)定，有利于優(yōu)化公立醫(yī)院治理結(jié)構(gòu)和穩(wěn)定經(jīng)營；另一方面，保險(xiǎn)公司還能為醫(yī)院提供穩(wěn)定的客戶資源，控制醫(yī)療費(fèi)用的高速增長，這也是就醫(yī)者和保險(xiǎn)公司所希望的。”
“但是，由于公立醫(yī)院的特殊性，保險(xiǎn)業(yè)對該行業(yè)缺乏充分的了解，保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)仍要堅(jiān)持穩(wěn)妥推進(jìn)的原則?！标愇妮x強(qiáng)調(diào)。
專業(yè)化公司出路
步履維艱的四家專業(yè)健康險(xiǎn)公司更是需要借助新醫(yī)改找到一條理想的發(fā)展之路。陳文輝表示，專業(yè)健康險(xiǎn)公司必須堅(jiān)持專業(yè)化經(jīng)營。
保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2006年國內(nèi)健康險(xiǎn)的保費(fèi)收入中，4家健康險(xiǎn)公司的貢獻(xiàn)占比僅為2.7％，2007年的占比不到10％，2008年最高為24％，而其中卻暗含相當(dāng)比例的理財(cái)型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)“水分”。
最大的困境在于找不到可行的盈利模式，并一直難以確立專業(yè)健康險(xiǎn)公司的“專業(yè)”特性。
陳文輝表示，當(dāng)初設(shè)立專業(yè)化健康險(xiǎn)公司的思路是沒有問題的，專業(yè)健康險(xiǎn)公司專業(yè)化運(yùn)作的思路不能變，否則將會更加延長健康險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)程，只有專業(yè)化運(yùn)作才能促使專業(yè)公司思考可行的發(fā)展模式。
“但是，現(xiàn)在看來，專業(yè)健康險(xiǎn)公司更需要雄厚的資金支持，就像壽險(xiǎn)公司需要一個(gè)較長時(shí)間的盈利周期一樣，健康險(xiǎn)公司也要有雄厚的資本實(shí)力?！标愇妮x稱。
據(jù)接近保監(jiān)會人士透露，以民營資本為主、一直在迷茫中前行的瑞福德健康險(xiǎn)公司有望被太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)收購，如此一來，國內(nèi)的4家專業(yè)健康險(xiǎn)公司將有3家歸屬于三大保險(xiǎn)集團(tuán)旗下。
據(jù)知情人士稱，監(jiān)管層對太保集團(tuán)收購瑞福德較為支持，這一方面解決了它的資金問題，另一方面也可以借助太保在全國的網(wǎng)絡(luò)布局。
陳文輝表示，“專業(yè)健康險(xiǎn)公司必須進(jìn)行更多的創(chuàng)新來確立行業(yè)優(yōu)勢，例如開發(fā)長期護(hù)理型產(chǎn)品等，目前健康險(xiǎn)公司及壽險(xiǎn)公司都缺乏創(chuàng)新精神。”
一些外資機(jī)構(gòu)也早已覬覦中國專業(yè)健康險(xiǎn)市場。
全球500強(qiáng)企業(yè)美國維朋公司(Wellpoint)自2007年9月在中國開設(shè)代表處，一直計(jì)劃進(jìn)入商業(yè)健康險(xiǎn)市場，目前正在尋找合適的合資對象。維朋(中國)首席執(zhí)行官杜克強(qiáng)在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，維朋計(jì)劃在2011年在華成立專門健康險(xiǎn)公司。
洛陽定調(diào)：保險(xiǎn)切入“新醫(yī)改”
2016-11-19 08:00:11
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