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原定于本月17日開庭的6位保戶訟友邦保險公司深圳分公司一案日前達成和解。而監(jiān)管部門有關(guān)人士稱，“深圳友邦訴訟案”的和解，并不意味著關(guān)于重大疾病險討論的結(jié)束，有關(guān)重大疾病險市場的規(guī)范措施正在加快制訂。
近期，關(guān)于友邦保險公司重大疾病保險的退保事宜引起保險市場的極大波瀾，一定程度上打消或減弱了潛在客戶的投保欲望，動搖了已經(jīng)交納保險費的客戶對重疾險的信心，增加了保險公司經(jīng)營重大疾病保險的難度。在我國社會醫(yī)療保險保障程度較差且覆蓋面有限的今天，本被寄予厚望的通過商業(yè)醫(yī)療保險彌補社會醫(yī)療保險不足的重大疾病保險遇到了發(fā)展的瓶頸。重大疾病保險的問題出在哪里？
筆者認為，只有在客戶的保險期待無法滿足時，他才會采取訴訟等方式表達心中的不滿。而目前重疾險中出現(xiàn)的主要問題是客戶對重疾險出現(xiàn)了錯誤的期待。有些客戶說重大疾病保險的覆蓋范圍太窄，有的說重大疾病保險是“保死不?；睢??？蛻舻倪@些觀點正說明了他們對重疾險缺乏正確的認識。重大疾病保險不能覆蓋所有的疾病，否則產(chǎn)品價格太高，客戶負擔不起；而且普通疾病的醫(yī)療費用也是有限的，一般的客戶都能夠負擔相應(yīng)的費用，保險也就缺乏它的意義。只有在出現(xiàn)保險產(chǎn)品中列舉的重大疾病，保險公司才負責給付保險金，才能夠避免重大疾病給客戶或者他們的家庭帶來巨大的經(jīng)濟負擔。
保險產(chǎn)品中列舉的重大疾病總是非常嚴重的，而且醫(yī)治中的巨額費用也非一般人所能夠承擔。看見自己的親人為無錢醫(yī)治而等待死亡是對個人良心多么大的考驗！重大疾病保險金不僅可以支付一定的醫(yī)療費用，使家庭成員不因醫(yī)療費用而陷于貧困，更是對親人的最大安慰。
那么客戶為什么會形成對重大疾病保險的錯誤期待？有人說我國的重疾險產(chǎn)品語言難懂晦澀。筆者認為這不是問題的關(guān)鍵。不僅我國，其他國家的所有保險產(chǎn)品的語言均需要符合其專業(yè)性特點。保險專業(yè)語言和我們的日常語言具有很大的差距，為了追求語言的準確性，不得不犧牲部分語言的通俗性。實際上，客戶形成錯誤期待的原因主要在于保險產(chǎn)品的銷售過程。由于我國目前保險營銷員隊伍總體上接受教育的程度不高，要求他們對專業(yè)性極強的重大疾病保險進行說明確實是勉為其難。他們只能按照自己的理解向客戶進行說明，當然不排除他們受經(jīng)濟利益的驅(qū)動而做的擴大說明或者誤導(dǎo)性說明，從而導(dǎo)致了客戶對重大疾病保險的錯誤期待。
因此，目前重大疾病保險中的最大問題不在于產(chǎn)品本身，而是由于保險營銷員的誤導(dǎo)宣傳，導(dǎo)致客戶形成了錯誤的保險期待。只有消除客戶的錯誤期待，還重大疾病保險的真實面目才是解決目前重疾險產(chǎn)品問題的關(guān)鍵。將保險條款進行標準化和通俗化，同時通過保險監(jiān)管部門和法院的解釋將有關(guān)條款的內(nèi)容進行明確化和統(tǒng)一化，從而最大限度地壓縮保險業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)宣傳的空間，才能夠使客戶對重疾險產(chǎn)品形成一個正確的保險期待。只有形成客戶對重疾險產(chǎn)品的合理期待，才能贏得客戶對重疾險產(chǎn)品的信心。
管貽升
新京報
標簽： 重疾險
