0571-22931819
如今,“6月底”時(shí)間大限已至，這一關(guān)乎數(shù)億人切身利益的惠民制度再次成為媒體和公眾關(guān)注的焦點(diǎn)，“如何確保大病保險(xiǎn)制度持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行”的話題也再次被推至輿論的風(fēng)口浪尖。
政府寄予厚望
所謂城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，是指在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的一項(xiàng)制度性安排，可進(jìn)一步放大保障效用，是基本醫(yī)療保障制度的拓展和延伸，是對基本醫(yī)療保障的有益補(bǔ)充。
國家衛(wèi)計(jì)委主任李斌在今年兩會(huì)期間接受記者采訪時(shí)表示，今年政府補(bǔ)助城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的標(biāo)準(zhǔn)增加到了人均320元，同時(shí)也要推動(dòng)城鄉(xiāng)居民的大病保險(xiǎn)。目前，大病保險(xiǎn)已經(jīng)在28個(gè)省份開展試點(diǎn)，效果初顯，其中8個(gè)省份已經(jīng)全面推開這一試點(diǎn)，大病患者的實(shí)際報(bào)銷費(fèi)用已經(jīng)達(dá)到70%。新農(nóng)合保障的20種大病實(shí)際報(bào)銷比例，最高已經(jīng)達(dá)到78%，有效減輕了患者的看病負(fù)擔(dān)。今年，衛(wèi)計(jì)委的任務(wù)就是把大病保險(xiǎn)在全國范圍全面推開，健全醫(yī)療救助制度，提高救助水平。
“國務(wù)院之所以對這項(xiàng)工作寄予厚望，不僅是為了減輕人民群眾大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)、解決因病致貧和因病返貧問題，更希望通過大病保險(xiǎn)制度建立健全我國多層次的醫(yī)療保障體系?！币晃槐ｋU(xiǎn)專家告訴記者，為進(jìn)一步轉(zhuǎn)變政府職能、創(chuàng)新公共服務(wù)管理并提升服務(wù)效率，新一輪醫(yī)改明確提出“委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障管理服務(wù)”。2012年8月，國家發(fā)改委等6部委印發(fā)的《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》中也明確提出，要“利用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢，支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)”。
險(xiǎn)企處于弱勢
政策層面的大力支持無疑為商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)帶來了巨大商機(jī)，然而在具體的承辦過程中，“政府和市場”之間的磨合卻比構(gòu)想中要艱難得多。
“城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作試點(diǎn)一年多來，取得了很多成績，但同時(shí)也存在一些問題，有的地方背離了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的政策導(dǎo)向，影響到制度的可持續(xù)性?！敝袊吮＜瘓F(tuán)董事長吳焰在接受記者采訪時(shí)就曾坦言，大病醫(yī)保在推行過程中應(yīng)當(dāng)建立雙向調(diào)節(jié)機(jī)制，建立相應(yīng)的調(diào)節(jié)基金，超出合理利潤上限的部分進(jìn)入資金池，從而有效調(diào)劑其它地區(qū)的虧損或者用于來年的經(jīng)營。然而在實(shí)際操作過程中，雙向機(jī)制變成了單向機(jī)制，超出了合理利潤上限則要求保險(xiǎn)公司返還，出現(xiàn)虧損則由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，這樣的單項(xiàng)調(diào)節(jié)機(jī)制不僅影響保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的承辦積極性，也影響了大病醫(yī)保制度的可持續(xù)性。
一位具體負(fù)責(zé)大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基層保險(xiǎn)公司經(jīng)理也告訴記者：“盡管制度設(shè)計(jì)上兼顧了政府、保險(xiǎn)公司和城鄉(xiāng)居民的利益，但在大病保險(xiǎn)的實(shí)際招投標(biāo)過程中，保險(xiǎn)公司明顯處于弱勢地位。政府部門提出的很多條件不僅嚴(yán)苛，而且很多條款甚至損害了保險(xiǎn)公司的利益。舉例來說，部分地方政府部門對大病保險(xiǎn)制度中"合理控制商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)盈利率"的認(rèn)識存在片面性，過分壓低大病保險(xiǎn)項(xiàng)目保費(fèi)和營運(yùn)管理費(fèi)用，并擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍，還有部分地方政府的招標(biāo)條件過分強(qiáng)調(diào)低價(jià)、設(shè)置諸多不合理要求，這些都使得保險(xiǎn)公司與政府部門之間的權(quán)利義務(wù)嚴(yán)重失衡。”
合理界定權(quán)責(zé)
“大病保險(xiǎn)是根據(jù)政府要求量身定制的一種特殊保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，正是有了政府的介入，大病保險(xiǎn)具有了準(zhǔn)公共產(chǎn)品的某種特性?！闭劶按蟛”ｋU(xiǎn)制度中的政企關(guān)系，一位保險(xiǎn)專家告訴記者，如果是完全的商業(yè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司基于成本和收益原則以及利潤最大化原則來決定是否提供產(chǎn)品，無可厚非，但如果是具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品特性的大病保險(xiǎn)，就不能完全依據(jù)商業(yè)原則來運(yùn)行了，因此這其中就涉及一個(gè)如何平衡盈利性與公益性關(guān)系的問題，處理得當(dāng)將使得政府、患者、保險(xiǎn)公司三方受益，但如果處理不當(dāng)，特別是商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)感覺到“無利可圖”甚至是“普遍虧損”時(shí)，那么大病保險(xiǎn)的運(yùn)行則可能難以為繼。
上述專家同時(shí)強(qiáng)調(diào)，從一年多來的實(shí)踐看，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的過程中，充分發(fā)揮了市場競爭在提升效率和優(yōu)化資源配置方面的作用。通過保險(xiǎn)公司的專業(yè)化管理和市場化運(yùn)行機(jī)制，基本醫(yī)保的經(jīng)辦效率也得以明顯提升。大病保險(xiǎn)是一個(gè)典型的政府與市場聯(lián)姻的產(chǎn)兒，因此必須對雙方的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任進(jìn)行合理界定，以免這一制度的長期運(yùn)行受到“缺位”、“越位”或“真空地帶”的困擾。
標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
