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國務院醫(yī)改辦日前發(fā)布通知，要求各地2014年全面推開城鄉(xiāng)居民大病保險試點工作
日前，國務院醫(yī)改辦發(fā)布通知，要求各地2014年全面推開城鄉(xiāng)居民大病保險試點工作，尚未開展試點的省份，要在2014年6月底前啟動試點工作。國家衛(wèi)生計生委新聞發(fā)言人姚宏文2月10日介紹稱，
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目前，國內(nèi)有28個省份已實施大病保險試點。
政策支持商業(yè)保險機構承辦大病保險，以利用商業(yè)保險的專業(yè)優(yōu)勢。從目前國內(nèi)的情況看，在醫(yī)療保險的產(chǎn)品數(shù)量、保險責任、報銷范圍與比例等方面，中外資公司均在逐漸貼近市場，保障內(nèi)容更為廣泛，將老百姓最需要的門診費用納入補償范圍內(nèi)，而藥品費用報銷范圍敢于突破社保目錄。
能“保門診”了！
在國內(nèi)壽險市場的商業(yè)健康險產(chǎn)品中，重疾險是一大頭險種，而更為貼近市場需求的醫(yī)療險較少。不過，《證券日報》記者梳理11家中外資壽險公司的32款醫(yī)療保險產(chǎn)品后發(fā)現(xiàn)，13款產(chǎn)品的保險責任已包含門診費用補償。
記者查詢國內(nèi)七大壽險公司和4家外資(含合資，下同)壽險公司的官網(wǎng)信息發(fā)現(xiàn)，這11家壽險公司列示的醫(yī)療保險產(chǎn)品共計32款，其中中資公司產(chǎn)品17款，外資公司產(chǎn)品15款(中美聯(lián)泰大都會人壽有7款團體醫(yī)療保險，未納入其中)。
友邦中國首席市場官張曉宇曾表示，國內(nèi)壽險業(yè)務同質化情況嚴重，產(chǎn)品創(chuàng)新也多為不實，各公司之間并沒有形成充分的差異化、多元化競爭，中端保險市場幾乎屬于尚未被開發(fā)的空白地帶。
上述32款醫(yī)療險的保險責任包含門診費用的共有13款。其中，中資公司產(chǎn)品有4款保險責任包含門診醫(yī)療費用，而外資公司有9款產(chǎn)品的保險利益包含門診費用補償。
“中國老百姓最需要的健康險是門診險，但零售端這種業(yè)務很少，幾乎沒有。”關于健康險業(yè)務，某證券研究機構保險業(yè)分析師對記者稱，國內(nèi)健康險市場偏重重疾險，但重疾險只保障幾十種重大疾病，基本不實用，并不是真正意義上的健康險市場，國人真正需要的是門診險。
國內(nèi)健康險市場正在蓬勃發(fā)展。中國保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2013年健康險業(yè)務實現(xiàn)保費1123萬元，同比增長30.2%，為增速最高的保險業(yè)務，同期人身險整體保費僅增長8.4%。2013年國內(nèi)人身險業(yè)務保費收入11009萬元，其中健康險保費只占10.2%，不過這一比例相較2012年的8.5%仍提升了1.7個百分點。
從醫(yī)療保險保障內(nèi)容上看，以中國人壽為首的七大壽險公司推出的醫(yī)療保險將補償疾病、意外導致的住院費用，保險金的給付或以實際費用補償?shù)姆绞?，或以按日計算給予津貼的方式。
這其中有4款產(chǎn)品因明確地補償門診費用而顯得較為特殊。其中，新華保險的一款醫(yī)療保險的保障責任除了包含住院醫(yī)療費用外，還將住院前后門急診醫(yī)療和特殊門診醫(yī)療費用作為補償內(nèi)容；而泰康人壽的一款針對專門針對兒童門急診需求的高端醫(yī)療險則將醫(yī)生費(診療費)以及治療費、藥品費、檢查費等12項門急診費用納入了保險補償內(nèi)容，同時，這款產(chǎn)品還具備不限門急診就診次數(shù)、不設保額上限、免除掛號費等優(yōu)勢。此外，太保壽險的一款附加醫(yī)療險和人保壽險的一款團體補充醫(yī)療險的保險利益也包含門(急)診醫(yī)療費用保險金。
而友邦中國、信誠人壽、大都會人壽、中英人壽4家外資壽險公司提供了保障內(nèi)容更為多元化的醫(yī)療保險，門診手術及特病門診費用、重病監(jiān)護給付金和出院康復保險金也出現(xiàn)在保險利益內(nèi)容中。除補償住院醫(yī)療費用外，每家公司都推出了包含門診費用報銷的醫(yī)療險，不過，除少數(shù)幾款高端醫(yī)療險產(chǎn)品外，納入保險保障的門診多限于住院前后。
報銷比例有差別
以費用補償形式給付保險金的每款醫(yī)療保險，保險給付金額大多按是否參加社會醫(yī)療保險區(qū)分；若未參加社保，客戶可享受一定額度的住院費用補償，客戶參與社會醫(yī)療保險也可對報銷后剩余部分按比例補償。保險金給付比例存在一定差異，比例最高達100%，而藥品報銷范圍多為社?；舅幤?，少數(shù)外資公司產(chǎn)品對自費藥物費用進行補償。
太保壽險的附加安心住院費用醫(yī)療保險(B款)的保險賠付規(guī)定，對扣除基本醫(yī)保等補償?shù)氖Ｓ嘧≡横t(yī)療費用(包括檢查費、治療費、床位費、手術費和其他醫(yī)療費用)，按85%的比例分項給付保險金。若被保險人在保險期間內(nèi)退出公費醫(yī)療、基本醫(yī)療保險的，對被保險人在退出公費醫(yī)療、基本醫(yī)療保險后發(fā)生的符合保單簽發(fā)地政府基本醫(yī)療保險管理規(guī)定范圍內(nèi)合理且必要的住院醫(yī)療費用，按70%的比例在各項費用保險金額內(nèi)分項給付保險金。
太平人壽的太平安順住院醫(yī)療保險(B款)的住院費用補償金則為：若被保險人已通過社保取得補償，給付實際住院費用扣除社保理賠金額后的90%；若被保險人未通過社保取得補償，給付實際住院費用的70%。
友邦中國的友邦康惠醫(yī)療保險對住院費用(床位膳食費、住院手術費、藥品費、雜項費)補償原則為在限額內(nèi)，床位膳食費最高200元/日，藥品費以50%保額為限，其突破醫(yī)保限制，進口藥、特效藥等非醫(yī)保用藥也在報銷范圍。
信誠至佳搭檔醫(yī)療健康保險計劃對住院醫(yī)療費用的給付方式為，基本醫(yī)療費用(住院費、基本醫(yī)療藥品費等)按100%賠付實際支出的合理且必要的費用，最高6000元/單位/年，對基本醫(yī)療外藥品費，按80%賠付，最高1500元/單位/年。
中英人壽的住院費用醫(yī)療保險分為社保型和非社保型。非社保型對實際支出的、必需且合理的住院醫(yī)療費用的90%給付住院醫(yī)療費用保險金，住院手術費用保險金給付比例亦為90%。其社保型則將按已實際支出的、必需且合理的費用扣除被保險人已按社會醫(yī)療保險或公費醫(yī)療有關規(guī)定取得費用補償后的余額的90%進行給付；若在發(fā)生保險事故時，被保險人不享有社會醫(yī)療保險或公費醫(yī)療保障的，將按費用的65%給付保險金。
保險公司醫(yī)療險概覽 保險公司 醫(yī)療保險產(chǎn)品名稱 保障內(nèi)容及方式
中國人壽 國壽長久呵護住院定額給付醫(yī)療保險 最高100日的住院定額給付
中國人壽 國壽長久呵護住院費用補償醫(yī)療保險 區(qū)分費率，若未參加社會醫(yī)療保險，可享受高額住院費用補償，參與社會醫(yī)療保險也可對報銷后剩余部分按比補償
平安人壽 安康無憂住院日額醫(yī)療保險 一般疾病住院津貼+意外傷害住院津貼+重大疾病住院津貼
太保壽險 附加無憂住院補貼醫(yī)療保險 分為意外住院、疾病住院津貼
太保壽險 附加安心住院費用醫(yī)療保險(B款) 補貼方式區(qū)分是否使用公費醫(yī)療、基本醫(yī)療保險
太保壽險 附加安心住院費用醫(yī)療保險(A款) 住院醫(yī)療費用(包括檢查費、治療費、床位費、手術費和其他醫(yī)療費用)，按85%的比例分項給付
太保壽險 附加終身住院補貼醫(yī)療保險 住院醫(yī)療保險金(住院補貼重癥監(jiān)護住院門急診)+重大疾病保險金
新華保險 康健華安住院費用醫(yī)療保險 住院醫(yī)療+住院前后門急診醫(yī)療+特殊門診醫(yī)療
人保壽險 團體補充醫(yī)療保險C款(管理型) 門(急)診醫(yī)療費用保障+住院醫(yī)療保障+體檢費用保障
泰康人壽 泰康悅享環(huán)球高端醫(yī)療保險 預約專家門診+直接結算+第二診療意見+健康管理服務
泰康人壽 泰康e愛家住院津貼醫(yī)療保險 分為意外住院、疾病住院津貼
泰康人壽 世紀泰康個人住院醫(yī)療保險 一般住院日津貼+重疾住院日津貼+器官移植保證金+非器官移植保證金
泰康人壽 泰康媽咪醫(yī)生保障計劃 不限門急診就診次數(shù)、不設保額上限、免除掛號費，醫(yī)生費(診療費)以及治療費、藥品費、檢查費等12項門急診費用
太平人壽 太平財富環(huán)球醫(yī)療保險 緊急醫(yī)療運送和轉移；醫(yī)療及住院費用；附加運送服務；緊急牙科治療；常規(guī)健康護理；生育保險；遺體遣送。
太平人壽 太平安順住院醫(yī)療保險(B款) 住院費用補償金(區(qū)分是否使用社保)
太平人壽 太平安心住院津貼醫(yī)療保險 住院津貼保險金
太平人壽 太平真愛健康醫(yī)療保險2007 住院津貼住院費用(區(qū)分是否使用社保)
友邦 友邦康惠醫(yī)療保險 突破醫(yī)保限制；保障覆蓋住院醫(yī)療、住院前后門診、門診手術及特病門診
友邦 友邦康逸醫(yī)療保險 可入住特需病房；突破醫(yī)保限制；保障覆蓋住院醫(yī)療、住院前后門診、門診手術及特病門診。
友邦 友邦康安一生保險計劃 住院給付金+重病監(jiān)護給付金+出院康復保險金
信誠人壽 信誠新「寶康」少兒醫(yī)療健康保險計劃 意外傷殘+意外醫(yī)療+重癥監(jiān)護室醫(yī)療+住院津貼+重癥監(jiān)護室津貼+手術津貼+住院費用補償+住院前、后門診費用+少兒重大疾病+意外身故及意外全殘豁免保險費
信誠人壽 信誠「至佳搭檔」醫(yī)療健康保險計劃 住院醫(yī)療費用(區(qū)分是否社保、突破社保目錄)+住院前后門診費用
信誠人壽 信誠「安心倚」終身醫(yī)療保險計劃 分為退休前后，退休后包含門診醫(yī)療費用賠付
信誠人壽 「康樂無憂」醫(yī)療保障計劃 意外、因病住院津貼+重癥監(jiān)護病房津貼+手術費津貼+兼顧身故保障
大都會人壽 合美人生醫(yī)療保障計劃 身故保險金+全殘保險金+滿期保險金+癌癥關愛保險金+癌癥住院補貼保險金
大都會人壽 至享尊貴醫(yī)療保險計劃 醫(yī)療服務機構賠付+住院保障賠付+門診急診保障+牙科保障+生育和新生兒賠付+保障區(qū)域外緊急醫(yī)療等其他責任
大都會人壽 真心關愛住院津貼醫(yī)療保險產(chǎn)品組合 疾病住院津貼+意外住院津貼
中英人壽 境外旅行意外傷害和緊急救援醫(yī)療保險計劃 意外身故+意外殘疾+緊急救援及相關醫(yī)療服務(可選救援醫(yī)療門診急診費用)
中英人壽 附加意外傷害醫(yī)療保險 意外傷害醫(yī)療費用補償(區(qū)分是否獲得社保補償?shù)?
中英人壽 住院費用醫(yī)療保險(社保型/非社保型) 住院醫(yī)療費用+住院手術費用+住院前、后門診醫(yī)療費用+重癥監(jiān)護室保險金+無理賠優(yōu)惠
中英人壽 尊榮歲月國際醫(yī)療保障計劃 住院及相關服務+特定器官移植手術費用+門診費用+體檢
中英人壽 寰宇一家國際醫(yī)療保障計劃 住院及相關服務+特定器官移植手術費用+門診費用+醫(yī)療援助服務+體檢。
11家險企醫(yī)療保險產(chǎn)品調(diào)查:13款產(chǎn)品補償門診費用
2016-12-04 08:00:11
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