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本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 劉敬元
“看什么病都不再花錢”，曾被廣泛用于高端醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳，這個(gè)惹眼說(shuō)法實(shí)際指的是高端醫(yī)療保險(xiǎn)提供的直接賠付服務(wù)。
在高端醫(yī)療保險(xiǎn)提供給客戶的高保額、低限制、廣覆蓋等諸多“高端”體驗(yàn)中，“直接賠付”成了最受客戶歡迎的一項(xiàng)服務(wù)。
“高端”之處：
瀟灑就醫(yī)
高端醫(yī)療保險(xiǎn)在業(yè)內(nèi)最初稱全球醫(yī)療保險(xiǎn)，多被冠以“環(huán)球、全球、高管、尊貴”等字樣。據(jù)人保健康險(xiǎn)公司相關(guān)人士稱，所謂高端醫(yī)療保險(xiǎn)更多的是泛稱，并無(wú)確切的定義。
“一般來(lái)說(shuō)，主要是針對(duì)高收入、高保障、高社會(huì)階層、高標(biāo)準(zhǔn)要求的高端人群提供精細(xì)、優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，代表著醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量(高技術(shù)、高服務(wù))的高檔次和服務(wù)對(duì)象的高端性?！鄙鲜鋈耸糠Q。
高端醫(yī)療保險(xiǎn)的第一批客戶群主要是在華工作的外籍人士及其家屬，是各國(guó)使館、商會(huì)、國(guó)際500強(qiáng)企業(yè)向其高管發(fā)放的特殊福利。
相比于普通商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，高端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品具有多個(gè)優(yōu)勢(shì)。
首先就是“瀟灑”就醫(yī)的“快感”：就醫(yī)醫(yī)院可以實(shí)現(xiàn)廣覆蓋(一般包括三甲醫(yī)院特需門診、私立醫(yī)院、外資醫(yī)院，且就診地區(qū)可在全球范圍內(nèi)選擇)，可突破基本醫(yī)保用藥范圍的限制，且可享受包括門診、住院、大并牙科、生育、健康體檢、緊急救援等保險(xiǎn)保障服務(wù)內(nèi)容。
其次，高端醫(yī)療保險(xiǎn)支持醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)就醫(yī)的免現(xiàn)金直接賠付服務(wù)?？蛻艨梢詰{借高端醫(yī)療保險(xiǎn)卡到任意網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院接受各種診療服務(wù)，而無(wú)需向醫(yī)院支付任何醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)院會(huì)與保險(xiǎn)公司直接結(jié)算。
高保額是高端醫(yī)療保險(xiǎn)的另一個(gè)顯著優(yōu)勢(shì)，這類產(chǎn)品的保障金額上限特別高，大多超過(guò)百萬(wàn)元，個(gè)別產(chǎn)品總保額突破兩千萬(wàn)元，更能在實(shí)質(zhì)意義上解決就醫(yī)費(fèi)用問(wèn)題。
此外，此類產(chǎn)品附帶的雙語(yǔ)甚至多語(yǔ)種服務(wù)，就醫(yī)環(huán)境佳，境外的外幣理賠服務(wù)等客戶體驗(yàn)，更是增添了高端醫(yī)療保險(xiǎn)的魅力。
直付：
看病不再糾結(jié)？
在如此多的服務(wù)中，哪些服務(wù)最受客戶關(guān)注？幾家經(jīng)營(yíng)高端醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司幾乎給出了同一個(gè)答案—直付。
拿國(guó)內(nèi)專注經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)的合資公司招商信諾人壽來(lái)說(shuō)，其提供的高端醫(yī)療險(xiǎn)服務(wù)主要有醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)內(nèi)直付服務(wù)、住院門診預(yù)約、就診陪同、第二診療意見(jiàn)、在線健康評(píng)估、海外援助、國(guó)際員工協(xié)助計(jì)劃(IEAP)等。
招商信諾回復(fù)本報(bào)采訪時(shí)稱，客戶比較看重同時(shí)使用較多的服務(wù)主要有直付服務(wù)和住院門診預(yù)約服務(wù)。
太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“太平養(yǎng)老”)的回饋同樣反映了客戶對(duì)直付服務(wù)的需求。在給本報(bào)的書(shū)面回復(fù)中，太平養(yǎng)老表示，在其提供的境外醫(yī)療機(jī)構(gòu)和境內(nèi)高端醫(yī)療機(jī)構(gòu)的費(fèi)用報(bào)銷、二次診療、導(dǎo)醫(yī)導(dǎo)診等高端醫(yī)療險(xiǎn)服務(wù)中，“費(fèi)用報(bào)銷是基本需求”。
“我們提供的帶門診直付的高端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，由于特征鮮明，精準(zhǔn)指向有此類需求的客戶，因而客戶只要了解到，很容易就買了?！逼桨步】当ｋU(xiǎn)股份有限公司(下稱“平安健康險(xiǎn)”)北京分公司總經(jīng)理尚教研表示，中高端客戶對(duì)直付服務(wù)的渴望十分迫切。
而從醫(yī)院的角度或許更能明確地反映出直付服務(wù)在高端醫(yī)療客戶心目中的重要性。
據(jù)北京新世紀(jì)兒童醫(yī)院的醫(yī)護(hù)人員介紹，至少一半到該醫(yī)院就醫(yī)的人持有高端保險(xiǎn)醫(yī)療卡。
坐落在北京金融街對(duì)面、緊鄰北京兒童醫(yī)院的北京新世紀(jì)兒童醫(yī)院，是越來(lái)越多中高端人群帶孩子看病就醫(yī)的地方。
記者近日從該醫(yī)院了解到，其可以向包括安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)、招商信諾、國(guó)際SOS、安盛救援管理服務(wù)(北京)有限公司等近30家機(jī)構(gòu)的客戶提供直付服務(wù)。
尚教研通過(guò)客戶的經(jīng)歷發(fā)現(xiàn)，“即便是再有錢的人，一旦醫(yī)院給了他兩種選擇，他都會(huì)糾結(jié)，哪怕病人就是自己的親人。比如，國(guó)產(chǎn)藥品是4萬(wàn)元，療效更好的進(jìn)口藥品是16萬(wàn)元，只要不是特有錢的人都會(huì)糾結(jié)一下。但是他有了高端醫(yī)療卡就會(huì)毫不猶豫了，直接用最好的藥。”
用尚教研的話說(shuō)：“高端醫(yī)療險(xiǎn)是不用不知道，用了才說(shuō)好?！?br>
而除了直付服務(wù)外，某保險(xiǎn)分析師對(duì)記者稱，他認(rèn)為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的門診險(xiǎn)需求巨大，供給與需求極不對(duì)稱?！爸袊?guó)老百姓最需要的健康險(xiǎn)是門診險(xiǎn)，但零售端的這種業(yè)務(wù)很少，重疾險(xiǎn)又基本不適用。”他稱，考慮到自身基本的門診需求，客戶在接觸到包含門診費(fèi)用報(bào)銷在內(nèi)的高端醫(yī)療產(chǎn)品后就一定會(huì)購(gòu)買。
標(biāo)簽： 醫(yī)療保險(xiǎn)保險(xiǎn)醫(yī)療
