醫(yī)療保險是大家比較認同的險種，不少人在投保社會基本醫(yī)療保險之余還額外投保了商業(yè)醫(yī)療保險作補充，有的甚至擁有多份商業(yè)醫(yī)療保險。投保多份醫(yī)療保險，保障就加倍了嗎？我們從保障利益方面分析。

一、費用報銷型重復投保

現(xiàn)在醫(yī)藥費用居高不下， 如果能有保險公司報銷醫(yī)療費用無疑對維持家庭財務平衡有很大幫助。不過要認識到報銷型的醫(yī)療保險按實際醫(yī)療費的支出理賠，遵循保險的補償原則。也就是，當被保險人的醫(yī)療費已經(jīng)在一個地方，比如別的保險公司、或是社保、或是單位報銷，獲得補償之后，就不能再從保險公司獲得超出實際支出的超額補償。

從理賠方式上看來，重復投保報銷型的醫(yī)療保險，只是加高了保額。如果在實際中其中一份保險已經(jīng)彌補了大部分的醫(yī)療費用支出，其他份保險實際理賠的額度就很小，幾乎不能發(fā)揮什么作用。

如果想加高保額，建議投保差異性較大的產(chǎn)品。比如：第一份保險是社保醫(yī)療，或是只對社保醫(yī)療目錄所載明的項目報銷的商業(yè)險，第二份可以投?？蓪ι绫ａt(yī)療目錄外項目也提供保障的產(chǎn)品。

二、津貼型和重疾險重復投保

津貼型險種一般都是實保實賠。只要發(fā)生手術或是住院，就能從保險公司獲得理賠；如果在多家公司投保，就能從多家公司得到理賠金，不管投保多少份都進行給付。不過提供誤工津貼的產(chǎn)品可能會有特別約定，投?？傤~不能超過實際日工資額。投保時要注意看清楚條款。

除了津貼型保險可以買多份而無限制以外，人壽保險中的重大疾病險也不存在重復保險問題，保險金額是不封頂?shù)?，只要你愿意多付保險費，就可以買到更高額度的保險。

綜上，在醫(yī)療費用保險的補償原理下，重復保險容易成為“多出錢不討好”的事。我們在選擇投保時要注意搭配投保，一般建議將津貼型和重疾產(chǎn)品作為社保和一般報銷型醫(yī)療保險的補充。有超社保的費用報銷型產(chǎn)品，也可以適當投保，用于彌補社保和一般醫(yī)療保險不能給與報銷的部分。