無(wú)憂保職場(chǎng)指南早報(bào)：□文/鄭穎蕾“我從來(lái)沒(méi)有向銀行貸過(guò)款，沒(méi)有透支過(guò)信用卡；我沒(méi)有手機(jī)，家里的公用事業(yè)費(fèi)帳單上也不是我的名字，所以我的信用報(bào)告上不可能有不良記錄，信用等級(jí)一定是A級(jí)，如果我申請(qǐng)貸款，銀行一定很愿意借給我?！比绻阏娴倪@樣想，那么你就錯(cuò)了，上海資信公司把沒(méi)有任何銀行記錄的市民劃分為X級(jí)，而并非A級(jí)。上海資信有限公司數(shù)據(jù)處理中心副主任李奕告訴：“因?yàn)槊鎸?duì)信用報(bào)告一片空白的人，銀行根本無(wú)法根據(jù)你的過(guò)往信用歷史來(lái)預(yù)測(cè)你的風(fēng)險(xiǎn)概率，所以在發(fā)放貸款前，X級(jí)的市民比起A級(jí)市民所需辦理的手續(xù)可能要復(fù)雜一點(diǎn)?！毙滦庞蔑L(fēng)險(xiǎn)評(píng)分系統(tǒng)正式啟用自從去年6月28日上海資信有限公司推出信用報(bào)告?zhèn)€人查詢?cè)圏c(diǎn)業(yè)務(wù)后，不少市民都去查詢了自己的信用報(bào)告。讓他們大為“放心”的是自己的信用報(bào)告內(nèi)容很簡(jiǎn)單，除了一些貸款記錄外，公用事業(yè)費(fèi)是否及時(shí)繳納等問(wèn)題都并未記錄在案，因此真正被銀行列為“黑名單”的只有700多名市民。不過(guò)，從今年11月25日起，上海資信公司推出了一種新的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分系統(tǒng)，新系統(tǒng)以分?jǐn)?shù)的形式給個(gè)人信用打分，嚴(yán)格劃分市民的信用等級(jí)。新的信用評(píng)分推出后，在以前的個(gè)人信用報(bào)告基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)個(gè)人歷史信用行為的分析，來(lái)對(duì)個(gè)人的還款意愿、還款能力進(jìn)行預(yù)測(cè)，它能更快、更準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)貸款申請(qǐng)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而使銀行規(guī)避放貸風(fēng)險(xiǎn)。李奕告訴：“目前，這套新的市民信用聯(lián)合征信系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分子系統(tǒng)在工商銀行上海分行和建設(shè)銀行上海分行兩家商業(yè)銀行中開(kāi)始試點(diǎn)運(yùn)行。不久之后，上海市16家商業(yè)銀行將全面推廣使用新的系統(tǒng)。在上海的外資銀行也有望分享這一聯(lián)合征信系統(tǒng)的便利。上海市正在構(gòu)筑一道新的信用長(zhǎng)城。”什么決定了信用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)據(jù)李奕介紹，新的評(píng)分系統(tǒng)順序是從-600分到1700分共7個(gè)等級(jí)，從A級(jí)到G級(jí)，A級(jí)信用分最高，在商業(yè)銀行看來(lái)，這一級(jí)別的客戶的信用最好，可以享受VIP資格。隨著分?jǐn)?shù)減少，信用等級(jí)也會(huì)降低，G級(jí)表示客戶的信用較差。在這7個(gè)等級(jí)之外，還有兩種特殊情況。由于聯(lián)合征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)源主要是有過(guò)銀行貸款記錄的個(gè)人，因此沒(méi)有任何銀行信貸記錄的上海市民無(wú)法獲得信用評(píng)分，資信公司就把沒(méi)有銀行信貸記錄的市民劃為X級(jí)；另一種就是在現(xiàn)有系統(tǒng)中有嚴(yán)重不良信用記錄者，信用公司將其劃分為H級(jí)和I級(jí)，如果商業(yè)銀行看到申請(qǐng)人的信用等級(jí)為H級(jí)或者I級(jí)，可以直接拒絕申請(qǐng)人的貸款或者申請(qǐng)信用卡的請(qǐng)求。新的信用評(píng)分體系在開(kāi)發(fā)時(shí)設(shè)置了300多個(gè)參數(shù)作為信用評(píng)分的參考因素，在11月25日開(kāi)始使用的評(píng)分系統(tǒng)中，上海資信公司所參考的只是其中一小部分的參數(shù)。不過(guò)問(wèn)起這些參數(shù)的具體內(nèi)容，李奕說(shuō)：“比如過(guò)去30天有無(wú)拖欠銀行貸款行為、過(guò)去3個(gè)月在銀行申請(qǐng)過(guò)多少?gòu)埿庞每ǖ榷际窃u(píng)分的參數(shù)。但是從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，具體的參數(shù)內(nèi)容不能透露太多，因?yàn)槿绻@些內(nèi)容被完全公開(kāi)的話，有些人會(huì)刻意去制造一些數(shù)據(jù)。比如，假設(shè)擁有3張信用卡有提升信用的作用，那么有些人會(huì)在沒(méi)有需求的時(shí)候刻意去申請(qǐng)3張信用卡?！毙庞蔑L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)決定了什么信用等級(jí)為“H級(jí)”和“I級(jí)”的市民，在商業(yè)銀行眼中自然是“不受歡迎”的人，除此之外，從“A級(jí)”到“G級(jí)”信用者所受到的銀行服務(wù)也會(huì)有所區(qū)別。比如A級(jí)的信用風(fēng)險(xiǎn)是1％，G級(jí)的信用風(fēng)險(xiǎn)是50％，根據(jù)銀行的業(yè)務(wù)需要，兩者有不同的待遇：沒(méi)有抵押、沒(méi)有擔(dān)保的信用卡有較大的信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行會(huì)拒絕G級(jí)客戶的申請(qǐng)，樂(lè)意A級(jí)客戶的加盟；但有房產(chǎn)做抵押的住房貸款風(fēng)險(xiǎn)較小，銀行會(huì)接納G級(jí)客戶的要求。“當(dāng)然也有些銀行認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)度高的客戶意味著會(huì)給銀行帶來(lái)高的投資回報(bào)，所以很多有一定風(fēng)險(xiǎn)、回報(bào)可觀的新業(yè)務(wù)會(huì)首選G級(jí)客戶?！崩钷妊a(bǔ)充道：“不過(guò)需要強(qiáng)調(diào)的是，信用報(bào)告只是一種風(fēng)險(xiǎn)程度的細(xì)分，最終的判斷要依據(jù)商業(yè)銀行自身的信貸政策及業(yè)務(wù)發(fā)展策略?！毙庞玫燃?jí)隨時(shí)都在改變“如果我曾經(jīng)有過(guò)不良的信用記錄，還有辦法彌補(bǔ)嗎？”這也許是不少人擔(dān)心的問(wèn)題，他們生怕一次沒(méi)有及時(shí)繳納的手機(jī)費(fèi)用會(huì)影響他們整個(gè)信用級(jí)別?！拔覀円^察評(píng)估者24個(gè)月的信用情況，然后才能定出以后18個(gè)月中評(píng)估者的信用分?jǐn)?shù)，”李奕介紹道：“僅僅一次信用評(píng)分不代表一輩子的信用情況，我們的數(shù)據(jù)庫(kù)每天都在及時(shí)更新，上海移動(dòng)通信公司、中國(guó)聯(lián)通上海分公司、上海市北煤氣公司和上海市北自來(lái)水公司各類型企業(yè)都會(huì)及時(shí)為我們提供市民最新的情況?！辈贿^(guò)信用情況一直在變，資信公司卻不鼓勵(lì)市民們經(jīng)常去查閱自己的信用報(bào)告。“目前，‘查詢記錄’還沒(méi)有被作為信用評(píng)分系統(tǒng)的參數(shù)，但不排除以后會(huì)被采用。”李奕告訴。比如，一個(gè)客戶被10家銀行查詢了個(gè)人信用記錄，但最后只有4家銀行才與他發(fā)生了借貸關(guān)系，這說(shuō)明了什么？比如某位市民故意賴掉了一筆費(fèi)用，可能是通訊費(fèi)也可能是租賃費(fèi)，他吃不準(zhǔn)這一不良行為會(huì)否影響個(gè)人信用，于是就去自己查詢，如果資信公司發(fā)現(xiàn)在某一信用不良群體中，存在這一“共同點(diǎn)”，以后查詢記錄也會(huì)算成評(píng)分的參數(shù)，直接影響個(gè)人信用分?jǐn)?shù)。來(lái)源:青年報(bào)

買房，搖號(hào)，落戶，孩子入學(xué)都受社保影響，無(wú)憂保作為業(yè)界領(lǐng)先的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)推出全國(guó)社保代繳服務(wù)，保你社保不斷繳。 小編有話說(shuō)：謝謝這么優(yōu)秀的你來(lái)看文章，有什么想對(duì)小編說(shuō)的盡管來(lái)吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問(wèn)，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515