無憂保職場指南早報：央視國際消息（中國財經(jīng)報道）：說到個人理財，很多人可能會認為，無外乎是把自己的收入存到銀行，或者用一些收入去買股票、債券、保險。而現(xiàn)在，隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展和社會財富的大量積累，一個為個人理財提供全新服務的新興職業(yè)??金融策劃師已經(jīng)朝我們走來。就這一話題，《中國財經(jīng)報道》請來了全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任、首屆中國證監(jiān)會主席劉鴻儒先生，劉先生也是正在籌劃中的中國金融策劃協(xié)會主席。市場呼喚注冊金融策劃師11月16日，由北京大學經(jīng)濟學院、工行及正在籌建中的中國金融策劃師協(xié)會等單位共同主辦的“第二屆中美金融策劃論壇”在北京召開，注冊金融策劃師這個新職業(yè)成為了論壇的熱鬧話題。論壇上，發(fā)展個人理財市場，培養(yǎng)中國本土“注冊金融策劃師”的議題，吸引了來自國內各大銀行、證券公司、基金及保險公司的老總們。新華人壽保險股份有限公司總經(jīng)理：引進金融策劃師這種認證資格，對于我們人壽保險業(yè)提高自己的經(jīng)營管理水平，對于人壽保險業(yè)的銷售人員提高自己的總體金融理財能力，能夠起到一個推動和促進作用。中國人民銀行副行長吳曉靈：我們必須探索出一條能夠有效地提高我國金融從業(yè)人員素質的道路，而其中一個重要的步驟就是建立金融從業(yè)人員的資格認證制度。吳曉靈表示，我國迫切需要培養(yǎng)跨銀行、證券、保險等領域的金融策劃師，中國將爭取早日加入國際注冊金融策劃師理事會。被大家所關注的注冊金融策劃師（英文簡稱CFP），是國際上金融服務領域最權威的個人理財職業(yè)資格。它為個人提供全方位的專業(yè)理財建議，客戶只需把自己的財產(chǎn)規(guī)模、生活質量要求、預期收益目標和風險承受能力等有關信息告訴金融策劃師，策劃師就能制定一套符合客戶個人特征的理財方案，不斷調整客戶在存款、股票、債券、基金、保險、動產(chǎn)、不動產(chǎn)等方面的各種投資組合，并為其設計合理的稅務規(guī)劃。主持人：過去在我們老百姓當中，能夠投資股票、買債券、買保險的人只占很少的一部分，可是僅僅十幾年間就發(fā)生了巨大變化，我們的金融界已經(jīng)開始探討為個人投資提供咨詢的一個新型職業(yè)，就是注冊金融策劃師。依您個人的分析看，目前國內經(jīng)濟發(fā)展的情況是否到了要引進這個新型職業(yè)的時候呢？劉鴻儒：我認為到了這個時候，主要是經(jīng)濟的發(fā)展使生活質量和消費質量都提高了。改革開放以來，城鎮(zhèn)居民的收入增長了19倍。據(jù)有關調查表示，現(xiàn)在10％的家庭占有40％的社會財產(chǎn)，也就是說富裕的階層也出現(xiàn)了。收入增長了，消費的花樣也多了，過去都是國家包下來的東西，現(xiàn)在個人也買得起了，比如買房，再比如說養(yǎng)老，自己也付錢了，教育支出也自己付錢了，這樣整個消費支出結構復雜化了。另外除了日常的消費以外，人們還要投資，投資的花樣品種也很多，在這種情況下，與20年前完全不一樣，所以就需要有一個合理的安排，就是在一生當中的不同階段，怎樣合理安排自己的資金？自己知識不夠，不大懂，就需要有人協(xié)助他做一個合理的安排。主持人：現(xiàn)在投資渠道越來越多，品種越來越復雜，就需要專業(yè)人士來輔助他。劉鴻儒：對，投資品種將來還會增多，花樣越多，品種越復雜，個人的知識就越顯缺乏。國內金融機構嘗試提供個人理財服務主持人：這么看來，我們國內的個人理財市場真的是有非常大的空間。從去年開始，國內一些金融機構已經(jīng)開始了為個人提供理財服務的嘗試和探索。去年年底，中行、工行、平安保險公司等金融機構先后推出了個人理財服務的概念。而開展外匯業(yè)務最早的中國銀行，擁有一大批私人存款額度較高的客戶。從去年至今，中行已先后在上海、北京等地的一些分支機構推出了“中銀理財”試點，為存款額在50萬元人民幣以上的個人提供理財服務。中行北京市海淀區(qū)支行的理財中心選拔了4位專職的客戶經(jīng)理。中國銀行北京市海淀區(qū)支行個人理財中心主任：客戶經(jīng)理都是從各網(wǎng)點選拔上來的業(yè)務精英，經(jīng)過分行的統(tǒng)一培訓，成為合格的客戶經(jīng)理。我們根據(jù)客戶的不同需求，除了給他提供一些傳統(tǒng)的銀行業(yè)務服務以外，還會為他提供一些投資方面的服務。了解到，目前個人理財?shù)膶嶋H運行尚屬初始階段，金融機構大多提供的是免費服務。個人客戶在理財中心可以享受到高端客戶的待遇，免除排隊之苦，由客戶經(jīng)理一對一地提供代交費用、消費信貸等方面的優(yōu)質服務。但在股市、基金、保險等其他理財方式上，由于工作人員只進行過短期培訓，因此，個人理財服務主要局限于提供產(chǎn)品信息資料和行情咨詢、不定期地舉辦證券保險的專家講座等，這與國外相比還有差距。特邀觀察員觀點：個人理財?shù)谝徊绞翘峁┙鹑诜盏耐瑫r提供理財服務主持人：從剛才新聞片中我們看到，目前的個人理財都是各大商業(yè)銀行，為了招攬客戶，為了吸引大客戶、高端客戶，所提供的配套手段。依您來看，個人理財市場成熟發(fā)達以后究竟是什么樣子？劉鴻儒：據(jù)我了解，個人理財有一個發(fā)展過程，這個發(fā)展過程和各個國家的經(jīng)濟發(fā)展、生活水平、金融服務、金融品種、市場的變化緊緊聯(lián)系在一起。大體上，包括美國，第一步都是各大金融機構提供金融服務的同時，給個人提供理財服務。主持人：初步的時候，都是這樣做的。劉鴻儒：而且這種服務都是免費的，就是我給你提供理財，我不另外收費，但你就在我這兒存款，或者是買債券，或者買我的保險。那么第二步，接下來有一定條件以后，就為一部分有需要的人群來提供全面的理財服務，就是說你收入增多了以后，幫你做合理的安排，形式包括多種，比如說房產(chǎn)投資、貨幣投資以及證券投資或者是保險投資等等。因而，這一階段只包括一些富有的個人，不是全部。再下一步，進一步發(fā)展就是到稅制、稅法、稅種復雜了以后，結合整個稅務合理安排投資。發(fā)達國家的遺產(chǎn)權都很復雜，另外像美國個人的交易稅品種也很復雜，種類非常多，因此結構很復雜，這時個人理財服務就把全部個人都包括在內。特邀觀察員觀點：注冊金融策劃師是專門為個人服務的主持人：這么來看的話，這個注冊金融策劃師和我們現(xiàn)在比較熟悉的注冊會計師、稅務策劃師相比，有什么不同的地方呢？劉鴻儒：第一不同是，它為個人服務，不是為公司和單位服務；第二個不同是，它是綜合性的，就是個人所有的財務安排，它都籠絡起來給予咨詢。主持人：但是目前在我們市場里，我們會接觸私募基金，它代你理財，比如說我們現(xiàn)在提到的金融顧問這樣的一些職業(yè)。那么我們現(xiàn)在談到注冊金融策劃師與這些職業(yè)相比較，又有什么不一樣？劉鴻儒：那些比如說代客理財、私募資金等，它代你理財，就是替你搞投資、炒股票，也可以為個人，也可以為公司。比如說還有些其他的，它們都是負責一個方面，就是它的針對性非常強，也不是單純對個人，而金融策劃師這個金融服務完全是針對個人的。美國金融策劃師“四E”職業(yè)認證主持人：金融策劃師雖然在我國剛剛興起，但是在美國卻十分流行，那么美國的金融策劃師，他們的資格是如何獲得的呢？在美國，金融策劃行業(yè)已有幾十年的歷史，但直到1985年，美國注冊金融策劃師標準委員會正式成立，才開始對從業(yè)者進行正規(guī)的證照管理。該委員會主要從四個方面對金融策劃師的職業(yè)認證提出要求，包括教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德。這個簡稱為“四E”的準則和相應標準，成為了國際社會公認的個人理財職業(yè)認證的經(jīng)典準則。在北京采訪到了1998年通過美國注冊金融策劃師資格認證的周志欣。他說，美國的注冊金融策劃師有著極高的門檻。高凱投資顧問有限公司首席執(zhí)行官周志欣：我們通過了很多很多的考試，比如說，在投資理財這個行業(yè)里首先要具備的一些東西，我基本都具備了。比如像證券投資、基金保險、年金、退休計劃、理財、稅收、遺產(chǎn)計劃等等，都是我們注冊金融策劃師要求的一種資格。據(jù)了解，注冊金融策劃師非常重視實際工作經(jīng)驗。目前美國3萬多名注冊金融策劃師中，有70％以上的人員同時持有證券經(jīng)紀人、保險經(jīng)紀人的資格證書。充分顯示出理財策劃與證券、保險業(yè)的密切聯(lián)系。約有一半以上的理財師除了收取薪酬，還按項目、按小時收取顧問咨詢費用。國際注冊金融策劃師理事會主席介紹說，注冊金融策劃師在國外有著極高的公眾認可度。國際CFP理事會主席：目前全球已有英、德、法等17個國家加入了注冊金融策劃師理事會，到目前為止，全球得到嚴格注冊認證的專業(yè)金融策劃師已經(jīng)達到7萬5千人。特邀觀察員觀點：注冊金融策劃師的資格認證工作正在按部就班地進行主持人：據(jù)一份針對個人理財?shù)恼{查表明，上海87％的市民會接受銀行理財?shù)慕ㄗh，而廣州則有22％的人要求銀行提供信息咨詢服務，由此可見對于專業(yè)理財人員的需求了。正處于籌建中的中國金融策劃師協(xié)會，從2000年開始，就一直致力于把國際上注冊金融策劃師的資格認證體系實現(xiàn)中國的本土化，那么到目前為止，這項工作進展情況究竟怎么樣？劉鴻儒：2000年的10月份開始，我們同美國就接觸，然后把他們的經(jīng)驗、做法介紹到中國來，北京大學等單位開了研討會，請一些人士來介紹，然后就籌備這些注冊金融策劃師的工作，這個籌備工作就是研究國際委員會定的標準和他們的一些具體做法。與此同時，還對社會的需求作了大量的調查，在這個基礎上，又研究了中國金融策劃師未來怎么設計、怎么發(fā)展，提出方案來。然后我們今年7月份開始，就是把幾大金融系統(tǒng)協(xié)會都拉進來，包括銀行業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會。他們的會員加在一起有400多家，那么就是說我們中國金融界金融服務機構的主體力量都進入我們的議事單位了。這樣，就為我們的服務對象、我們的工作系統(tǒng)打下了一個很好的基礎。然后我們又請示中國人民銀行（它作為中央銀行，作為最高的金融監(jiān)管機構），它批準作為業(yè)務主管、業(yè)務監(jiān)管單位，因為在中國你要是搞培養(yǎng)資格教育的話，沒有政府監(jiān)管部門是不行的，所以必須要監(jiān)管，他們也同意了。主持人：這樣可以使我們頒發(fā)的資格具有法律效力？劉鴻儒：對，有法律效力了，而且這樣可以規(guī)范地運作，從而保證了質量。特邀觀察員觀點：明年可能完成注冊金融策劃師的認證工作主持人：現(xiàn)在說到注冊金融策劃師這個職業(yè)，很多人都會關心，這個職業(yè)到什么時候我們普通百姓能夠接受他們的服務？劉鴻儒：這個需要逐步推進，就是我們協(xié)會正式開始工作以后，我們取得了國際標準委員會理事的資格，我們有一個標準了，我們在這個國際標準的基礎上，再適當?shù)乇就粱＝Y合中國的國情，在它允許的范圍內，我們把這個標準再具體化，教材具體化，考試的標準這一系列都要建立起來，標準建立起來后還要進行培訓，培訓完了再進行考試，這樣的話，就需要有一個工作的過程，我們估計明年這件事情就有希望實現(xiàn)了。主持人：今天我們關注的是個人理財和金融策劃的話題，隨著我國金融業(yè)的快速發(fā)展，怎樣更好地“用錢生錢”就成了很多人關心的問題。但是面對股票、債券、保險等等諸多的金融產(chǎn)品，投資者有點眼花繚亂了。什么才是最好的投資組合？怎樣達到個人的投資目標呢？希望注冊金融策劃師能夠真正成為對人們有幫助的“理財好管家”。來源:央視國際網(wǎng)站

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