無憂保職場指南早報：CCTV《中國財經(jīng)報道》主持人：我們今天節(jié)目中的主體是個人理財，那么說到個人理財，很多朋友可能會相到，無外乎是把自己的收入存到銀行，或者用一些收入去買股票、債券、保險。而現(xiàn)在，隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展和社會財富的大量積累，一個為個人理財提供全新服務(wù)的新興職業(yè)--金融策劃師已經(jīng)朝我們走來，這就是本期節(jié)目關(guān)注的重點。來到演播室參與話題的是全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任、首屆中國證監(jiān)會主席劉鴻儒先生，同時劉先生也是正在籌建中的中國金融策劃協(xié)會主席。11月16日，由北京大學經(jīng)濟學院，工作及正在籌建中的中國金融策劃師協(xié)會等單位共同主辦的“第二屆中美金融策劃論壇”在北京召開，注冊金融策劃師這個新職業(yè)成為了論壇的熱鬧話題。論壇上，發(fā)展個人理財市場，培養(yǎng)中國本土“注冊金融策劃師”的議題，吸引了來自國內(nèi)各大銀行、證券公司、基金及保險公司的老總們。新華人壽保險股份有限公司總經(jīng)理孫兵：引進金融策劃師這種認證資格，對于我們?nèi)藟郾ｋU業(yè)提高自己的經(jīng)營管理水平，對于人壽保險業(yè)的銷售人員提高自己的總體金融理財能力，能夠起到一個積極的推動和促進作用。中國人民銀行副行長吳曉靈：我們必須探索出一條能夠有效地提高我國金融從業(yè)人員素質(zhì)的道路，而其中一個重要的步驟就是建立金融從業(yè)人員的資格認證制度。吳曉靈還表示，我國迫切需要培養(yǎng)跨銀行、證券、保險等領(lǐng)域的金融策劃師，中國將爭取早日加入國際注冊金融策劃師理事會。被大家所關(guān)注的注冊金融策劃師(英文簡稱CFP)，是國際上金融服務(wù)領(lǐng)域最權(quán)威的個人理財職業(yè)資格。它為個人提供全方位的專業(yè)理財建議，客戶只需把自己的財產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量要求、預(yù)期收益目標和風險承受能力等有關(guān)信息告訴金融策劃師，策劃師就能制定一套符合客戶個人特征的理財方案，不斷調(diào)整客戶在存款、股票、債券、基金、保險、動產(chǎn)、不動產(chǎn)等方面的各種投資組合，并為其設(shè)計合理的稅務(wù)規(guī)劃。主持人：過去在我們老百姓當中，能夠投資股票、買債券、買保險只占很少的一部分，可是僅僅十幾年間就發(fā)生了巨大變化，我們的金融界已經(jīng)開始探討為個人投資提供咨詢一個新型職業(yè)，就是注冊金融策劃師。依您個人的分析看，目前國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展的情況是否到了要引進這個新型職業(yè)的時候呢？劉鴻儒：我認為到了這個時候，主要是經(jīng)濟的發(fā)展給生活質(zhì)量和消費質(zhì)量都提高了，改革開放以來，城鎮(zhèn)居民的收入增長了19倍，據(jù)有關(guān)調(diào)查表示，現(xiàn)在10%的家庭占有40%的社會財產(chǎn)，也就是說富裕的階層也出現(xiàn)了。收入增長了，消費的花樣也多了，過去都是國家包下來的東西，現(xiàn)在個人也買得起了，比如買房，再比如說養(yǎng)老，自己也付錢了，教育支出也自己付錢了，這樣整個消費支出結(jié)構(gòu)復(fù)雜化了。另外除了日常的消費以外，人們還需要還要投資，投資的花樣品種也很多，在這種情況下，與20年前完全不一樣，所以就需要有一個合理的安排，就是一生當中的不同階段吧，怎樣合理安排？自己知識不夠，不大懂，就需要有人協(xié)助他，做一個合理的安排。主持人：現(xiàn)在投資渠道越來越多，品種越來越復(fù)雜，就需要專業(yè)人士來輔助他。劉鴻儒：對，投資品種將來還會增多，花樣越多，品種越復(fù)雜，他的知識就越缺乏。主持人：這么看來，我們國內(nèi)的個人理財市場真的是有非常大的空間。從去年開始，國內(nèi)一些金融機構(gòu)已經(jīng)開始了為個人提供理財服務(wù)的嘗試和探索。去年年底，中行、工行、平安保險公司等金融機構(gòu)先后推出了個人理財服務(wù)的概念。而開展外匯業(yè)務(wù)最早的中國銀行，擁有一大批私人存款額度較高的客戶。從去年至今，中行已先后在上海、北京等地的一些分支機構(gòu)推出了“中銀理財”試點，為存款額在50萬元人民幣以上的個人提供理財服務(wù)。中行北京市海淀區(qū)支行的理財中心選拔了4位專職的客戶經(jīng)理。中國銀行北京市海淀區(qū)支行個人理財中心主任王琛：客戶經(jīng)理都是從各網(wǎng)點選拔上來的業(yè)務(wù)精英，經(jīng)過分行的統(tǒng)一培訓(xùn)，成為合格的客戶經(jīng)理。我們根據(jù)客戶的不同需求，除了給他提供一些傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)服務(wù)以外，還會為他提供一些投資方面的服務(wù)。了解到，目前個人理財?shù)膶嶋H運行尚屬初始階段，金融機構(gòu)大多提供的是免費服務(wù)。個人客戶在理財中心可以享受到高端客戶的待遇，免除排隊之苦，由客戶經(jīng)理一對一地提供代交費用、消費信貸等方面的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。但在股市、基金、保險等其他理財方式上，由于工作人員只進行過短期培訓(xùn)。因此，個人理財服務(wù)主要局限于提供產(chǎn)品信息資料和行情咨詢，不定期地舉辦證券、保險的專家講座等，這與國外相比還有差距。主持人：從剛才新聞片中我們看到，目前的個人理財都是各大商業(yè)銀行，為了招攬客戶，為了吸引大客戶，高端客戶所提供的配套手段。依您來看，個人理財市場成熟了以后，發(fā)達以后究竟是什么樣子？劉鴻儒：據(jù)我了解個人理財有一個發(fā)展過程，這個發(fā)展過程和各個國家的經(jīng)濟發(fā)展、生活水平、金融服務(wù)、金融品種、市場的變化緊緊聯(lián)系在一起。大體上，包括美國，第一步都是各大金融機構(gòu)，提供金融服務(wù)的同時，給他提供金融服務(wù)。主持人：這是初步的時候，都是這樣做。劉鴻儒：而且這種服務(wù)都是免費的，就是我給你提供理財，我不另外收費，但你就在我這兒存款，或者是買債券等等，或者買我的保險也可以，就是屬于這一種。那么第二步呢，接下來有一定條件以后，就為一部分人群，有需要的人群來提供全面的理財服務(wù)，就是說你收入增多了以后，整個的安排應(yīng)該如何，幫你做合理的安排。包括各種，比如說房產(chǎn)，包括搞貨幣投資，就是證券、股票或者是搞保險等等。下一步到，進一步發(fā)展就是到稅制，稅法復(fù)雜，稅種復(fù)雜了以后，那就是結(jié)合整個稅務(wù)，包括發(fā)達國家的遺產(chǎn)權(quán)都很復(fù)雜的，另外像美國個人的交易稅品種也很復(fù)雜，種類非常多，因此結(jié)構(gòu)很復(fù)雜，那就是說把全部的都包括在內(nèi)。主持人：這么來看的話，這個注冊金融策劃師和我們現(xiàn)在比較熟悉的注冊會計師，務(wù)務(wù)策劃量，與這些職業(yè)相比有什么不同的地方呢？劉鴻儒：它第一不同的是，為個人服務(wù)，不是為公司和單位服務(wù)；第二個不同是綜合性的，就是個人所有的財務(wù)安排，它都籠絡(luò)起來給予一的咨詢。主持人：但是目前在我們市場里，我們會接觸私募基金，他代你理財，比如說我們現(xiàn)在提到的金融顧問這樣的一些職業(yè)，那么我們現(xiàn)在談到注冊金融策劃師與這些職業(yè)，與這些業(yè)務(wù)相比較，又有什么不一樣？劉鴻儒：它那些，比如說代客理財、私募資金，他代你理財，就是替你搞投資炒股票，也可以為個人，也可以為公司。比如說還有些其它的各種方面，都是負責一個方面，就是它的針對性非常強，也不是單純對個人，而這個金融服務(wù)完全是針對個人的。主持人：金融策劃師雖然在我國剛剛興起，但是在美國卻十分流行，那么美國的金融策劃師，他們的資格是如何獲得的呢？在美國，金融策劃行業(yè)已有幾十年的歷史，但直到1985年，美國注冊金融策劃師標準委員會正式成立，才開始對從業(yè)者進行正規(guī)的證照管理。該委員會主要從四個方面對金融策劃師的職業(yè)認證提出要求，包括：教育、考試，工作經(jīng)驗和職業(yè)道德。這個簡稱為“四E”的準則和相應(yīng)標準，成為了國際社會公認的個人理財職業(yè)認證的經(jīng)典準則。在北京采訪到了1998年通過美國注冊金融策劃師資格認證的周志欣。他說，美國的注冊金融策劃師有著極高的門檻。高凱投資顧問有限公司首席執(zhí)行官周志欣：我們通過了很多很多的考試，比如說，在投資理財這個行業(yè)里你首先要具備的一些東西，我基本都具備了。比如像證券投資、基金保險、年金、退休計劃、理財稅收、遺產(chǎn)計劃等等，都是我們注冊金融策劃師要求的一種資格。據(jù)了解，注冊金融策劃師非常重視實際工作經(jīng)驗。目前美國3萬多名注冊金融策劃師中，有70%以上的人員同時持有證券經(jīng)紀人、保險經(jīng)紀人的資格證書。充分顯示出理財策劃與證券、保險業(yè)的密切聯(lián)系。約有一半以上的理財師除了收取薪籌，還按項目、按小時收取顧問咨詢費用。國際注冊金融策劃師理事會主席介紹說，注冊金融策劃師在國外有著極高的公眾認可度。國際CFP理事會主席PatriciaHoulihan女士：目前全球已有英、德、法等17個國家加入了注冊金融策劃師理事會，到目前為止，全球得到嚴格注冊認證的專業(yè)金融策劃師已經(jīng)達到7萬5千人。主持人：據(jù)一份針對個人理財?shù)恼{(diào)查表明，上海87%的市民會接受銀行理財?shù)慕ㄗh，而廣州則有22%的人要求銀行提供信息咨詢服務(wù)，尤此可見對于專業(yè)理財人員的需求了。正處于籌建中的中國金融策劃師協(xié)會，從2000年開始，就一直致力于把國際上注冊金融策劃師的資格認證體系實現(xiàn)中國的本土化，那么到目前為止，這項工作進展情況究竟怎么樣？劉鴻儒：2000年的10月份開始，同美國就接觸，然后把他們的經(jīng)營、做法介紹到中國來，北京大學等單位開了研討會，請一些人士來介紹，然后就籌備這些注冊金融策劃師的工作，這個籌備工作就是研究國際委員會定的標準和他們的一些具體做法。與此同時，還對社會的需求作了大量的調(diào)查，在這個基礎(chǔ)上，又研究了中國金融策劃師未來怎么涉及、怎么發(fā)展，搞出方案來。然后我們今年7月份開始，就是把幾大金融系統(tǒng)協(xié)會都拉進來，比如說銀行業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會這幾大協(xié)會都拉進來，這幾大協(xié)會拉進來呢？他們的會員加在一起有400多家，那么就是說我們中國金融界，金融服務(wù)機構(gòu)的主體力量都進入我們的議事單位了。這樣我們的服務(wù)對象，我們的工作系統(tǒng)就打下了一個很好的基礎(chǔ)。然后我們又請示中國人民銀行，它作為中央銀行，作為最高的金融監(jiān)管機構(gòu)，他批準作為業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)監(jiān)管單位，因為這個協(xié)會，在中國你要是搞培養(yǎng)資格教育的話，沒有政府監(jiān)管部門是不行的，所以必須要監(jiān)管，他們也同意了。主持人：這樣可以使我們頒發(fā)的資格具有法律效力？劉鴻儒：對，有法律效力了，而且有質(zhì)量，這樣可以規(guī)范地運作，從而保證了質(zhì)量。這樣有了主管部門、監(jiān)管部門，理事會成員單位擴大了以后，又有了我們的方案、規(guī)劃。現(xiàn)在正在進一步同美國國際標準委員會商談，就是加入他們的國際理事會成員，因為加入國際理事會成員以后，就可以用他的名字了，現(xiàn)在我們就已經(jīng)多次跟他們交涉了，最近他們來參加我們11月份的研討會，同時既作演講又作考察，如果做了他的成員以后，那我們整個的工作可以大大地推進一步。主持人：那么現(xiàn)在說到注冊金融策劃師這個職業(yè)，很多人都會關(guān)心，這個職業(yè)到什么時候我們普通百姓能夠接受他們的服務(wù)？劉鴻儒：這個需要逐步推進，就是我們協(xié)會正式開始工作以后，我們?nèi)〉昧藝H標準委員會理事的資格，我們有一個標準了，我們在這個國際標準的基礎(chǔ)上，再適當?shù)乇就粱?。結(jié)合中國的國情，在它允許的范圍內(nèi)，我們把這個標準再具體化，教材再具體化，考試的標準這一系列都要建立起來，建立起來還要進行培訓(xùn)，培訓(xùn)完了再進行考試，這樣的話，就需要有一個工作的過程，我們估計明年這件事情就有希望實現(xiàn)了。主持人：今天我們關(guān)注的是個人理財和金融策劃的話題，隨著我國金融業(yè)的快速發(fā)展，怎樣更好的“用錢生錢”就成了很多人關(guān)心的問題。但是面對股票、債券、保險等等諸多的金融產(chǎn)品，投資者有點眼花繚亂了。什么才是最好的投資組合？怎樣達到個人的投資目標呢？希望注冊金融策劃師能夠真正成為對人們有幫助的“理財好管家”。來源:新浪科技

買房，搖號，落戶，孩子入學都受社保影響，無憂保作為業(yè)界領(lǐng)先的個體社保自助繳納平臺推出全國社保代繳服務(wù)，保你社保不斷繳。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515