無憂保職場指南早報：隨著金融危機的蔓延，很多企業(yè)面臨裁員風(fēng)險。很多企業(yè)工資發(fā)放困難，縮減福利就更不用說。面對很多企業(yè)不給員工購買保險的實際情況，有些地方政府并不采取行動。有些員工不理解社會保險扣除了錢能給自己帶來什么，只是看到自己的工資越變越少。面對這樣的情況，筆者在思考，為什么國外企業(yè)進入中國能遵守中國的法律，給員工購買全額的五險一金，并且按照員工實際的基本工資做基數(shù)，而并非像國內(nèi)企業(yè)那樣拿一個較低的基數(shù)來統(tǒng)一標準，是國外企業(yè)更懂得尊重人性，而國內(nèi)企業(yè)靈活行事，發(fā)揮上有政策下有對策的;財智;？

縱覽全球公益性保險模式，大致分為四類：全民保險，社會型保險，商業(yè)醫(yī)療保險，儲蓄型保險。以下是引用自《現(xiàn)代護理報》的文章：

一、全民醫(yī)療保險模式

代表國家有加拿大、英國等，其特點是政府直接建立醫(yī)療保險事業(yè)，并將稅收的一部分調(diào)給公立醫(yī)院，由醫(yī)院直接向居民提供免費(或收費)服務(wù)。其中，加拿大國家醫(yī)療保險制度的特點為：

(1)國家立法、中央和地方出資、省級管理。各省醫(yī)療保險資金主要來源于聯(lián)邦政府和各省財政預(yù)算，各省獨立組織、管理省內(nèi)醫(yī)療保險計劃；

(2)保險內(nèi)容上覆蓋所有必須的醫(yī)療保險服務(wù)，醫(yī)藥適當分離。住院醫(yī)療保險和門診醫(yī)療保險，除特殊規(guī)定項目外，公眾可免費享受所有其他基本醫(yī)療服務(wù)；

(3)鼓勵發(fā)展覆蓋非政府保險項目的商業(yè)性補充醫(yī)療保險。凡非政府保險項目均可由雇主自由投保，其所屬雇員均可免費享受補充醫(yī)療保險的投保項目。

二、社會醫(yī)療保險模式

代表國家有德國、日本、韓國等，其中德國的醫(yī)療保險基金由社會統(tǒng)籌，實行互助共濟，費用主要由雇主和雇員承擔，政府酌情給予補貼。德國模式的特點為：

(1)保險金的征收是按收入的一定比例，保險金的再分配與被保險人所交保險費的多少并無關(guān)系，體現(xiàn)了高收入者向低收入者的所得轉(zhuǎn)移，無論收入多少均能得到治療，參保人的配偶和子女可不付保險費而得到治療；

(2)由雇主、雇員、國家共同籌集保險資金；

(3)在保險資金的使用上，由發(fā)病率低的地區(qū)向發(fā)病率高的地區(qū)轉(zhuǎn)移；

(4)對月收入低于610馬克的工人，保險費由雇主承擔，失業(yè)者醫(yī)療保險費的大部分由國家負責，不足部分由醫(yī)療保險基金分擔。18歲以下無收入者及其家庭收入低于一定數(shù)額的，可免繳某些項目的自付費用；

(5)德國沒有統(tǒng)一的醫(yī)療保險承辦機構(gòu)，而是以區(qū)域和行業(yè)來劃分為7類組織，各醫(yī)療保險組織由雇員和雇主代表組成的代表委員會實行自主管理，合理利用醫(yī)療保險基金。

三、商業(yè)醫(yī)療保險模式

代表國家有美國等。其特點是參保自由，靈活多樣，適合多種需求。美國模式是以自由醫(yī)療保險為主，依據(jù)市場規(guī)律以贏利為目的的保險制度。因此，其往往拒絕接受健康條件差、收入低的居民，所以公平性較差，同時導(dǎo)致醫(yī)療總費用失控，在此情況下美國仍有3000萬人得不到任何醫(yī)療保險的保障。

四、儲蓄醫(yī)療保險模式

代表國家有新加坡等。新加坡模式的特點為：

(1)保險基金的籌集是根據(jù)法律規(guī)定，強制性地將個人消費基金的一部分以個人儲蓄公積金形式轉(zhuǎn)化為保障基金；

(2)以個人責任為基礎(chǔ)，政府分擔部分費用，國家設(shè)立中央公積金，這部分的繳交率占員工工資總額的40％，由雇主和雇員分別交納，同時雇員的保健儲蓄金再由雇主和雇員分攤；

(3)實施大病保險計劃。其以保險儲蓄為基礎(chǔ)，強調(diào)個人責任的同時，又發(fā)揮社會共濟、風(fēng)險分擔的作用；

(4)保健基金計劃，政府撥款建立保健信托基金，幫助貧困國民支付醫(yī)療費。總而言之，在新加坡所有國民均享受統(tǒng)一的醫(yī)療保險服務(wù)。

對于法制健全，法制執(zhí)行力較為強勁，經(jīng)濟實力強的國家來說，采用社會保險的模式或許能達到良好的效果，然而對于我們國家，一個發(fā)展中的國家，很多法制尚不健全，社會分配不均，貧富差距顯著，社會弱勢群里重多，農(nóng)村醫(yī)療條件無法保障，城鎮(zhèn)職工除國有企業(yè)能按照法律規(guī)定為員工購買五險一金以外，實力不強的民營企業(yè)，或者雖然實力強，但不愿為員工購買社會保險的企業(yè)也為數(shù)不少，在這種社會現(xiàn)實情況下，國家一味的讓企業(yè)為員工購買社會保險，顯得非常蒼白無力。也無法落到實處。

醫(yī)療保險政策各地情況不一，執(zhí)行情況無法有效監(jiān)督，醫(yī)院為了圖謀利益，很多門診可以報銷的醫(yī)療項目，很多可以使用的價格低的藥物都沒有應(yīng)用。很多從業(yè)員工對保險政策不了解，或者了解不充分，很多保險金繳納了之后，卻無法享受權(quán)利。

在這種情況下，筆者不禁在思考，是否我們的社會保險模式需要改革？由員工自愿購買的醫(yī)療保險可以采用廣泛宣傳，自愿購買的方式，但不購買社會保險的員工，將不能享受社會保險的利益。衡量之下，人們不用強制，也會自愿為自己謀福利的。另外，無業(yè)人員，低收入人員，也可以參與到社會公益事業(yè)中，由公益機構(gòu)將他們納入社會保險范疇。

由企業(yè)繳納的部門不再采用企業(yè)為員工購買的形式，而是像一種強制社會保險稅金的形式上繳國庫，作為統(tǒng)籌保險基金，按照企業(yè)盈利和繳稅的比例繳納社會保險稅金，對按期繳納社會保險稅金的企業(yè)，可以適當給予優(yōu)惠政策，鼓勵企業(yè)參與社會保險事業(yè)。這樣，員工和企業(yè)之間就不再存在社會保險繳納與否的矛盾。而企業(yè)繳納社會保險稅金也會按照其經(jīng)營狀況調(diào)整比例，比較靈活易操作，容易征繳。

對于統(tǒng)籌社會保險基金，由專門的部門管理，將收支情況，以及資金合理利用盈利情況作出明細的年度公示報告，分別由各級政府部門向社會公示。既合理利用的社?；鹳Y源，也公開透明化管理，使得社?；鸬腻X真正落實到人，落實到受益人。

一個成熟的社會是法制健全，福利健全的社會，它讓人們生活在世界上，感到心情安定，老有所養(yǎng)，病有所治，意外發(fā)生了有保障，弱有扶助。那么，社會保險就不僅是企業(yè)的行為，而是社會的行為。我們應(yīng)該建立全民保險體系，而社會保險的改革勢在必行！

全國十三五規(guī)劃明確全民參保計劃，將在2020年前基本實現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場空間，無憂保堅定信念承擔起企業(yè)的社會責任，努力做國家全民參保計劃的踐行者。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515